Блог про микрозаймыПри таком разнообразии предложений от микрофинансовых компаний пользователям, которые собираются взять заем впервые, достаточно сложно разобраться с тем,...
Где оформить рефинансирование кредитов с просрочкой
Советы и список банков
Крупные банки неохотно рефинансируют должников. Гораздо проще получить рефинансирование в небольшом банке, где важен каждый новый клиент.
У заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не могут выполнить свои кредитные обязательства, есть выход – перекредитование займов.
Рефинансирование кредитов с просрочкой – это процедура выдачи заемщику сторонним банком нового займа на более выгодных условиях для погашения имеющейся задолженности в других кредитных организациях. Решение финансового вопроса таким способом помогает избежать выплаты внушительных штрафов за несоблюдение графиков погашения кредитов.
Возможно ли рефинансирование при просрочках
Смысл перекредитования заключается в получении целевого потребительского займа на продолжительный срок с новым графиком погашения, по которому сумма ежемесячных выплат ниже, чем по просроченным кредитам. Эта операция имеет свои нюансы:
- Банки неохотно принимают положительное решение по программам рефинансирования, если просроченная задолженность превышает 5 дней или у заемщика плохая кредитная история. Если есть незначительные задержки выплат за год на 3–5 дней, можно рассчитывать на положительное решение банка.
- Микрофинансовые организации перекредитованием граждан не занимаются. Но в МФО стоит обратиться, если заемщик испытывает временные затруднения. Микрозайм в 10–30 тысяч рублей спасет репутацию и сохранит положительную кредитную историю.
- Частные инвесторы или брокеры. К ним обращаются граждане с плохой кредитной историей, когда во всех банках и МФО получен отказ, а просрочка по текущим займам превышает 30 дней. Участники кредитного рынка рассматривают два варианта сотрудничества – оформление рефинансирования под поручительство брокера или открытие кредита на брокера под высокие комиссионные или процент.
Подать заявку на рефинансирование
Попытаться перекредитовать текущую задолженность в банке можно, если у заемщика есть ликвидное залоговое обеспечение – движимое или недвижимое имущество. Банковские учреждения чаще одобряют заявки на рефинансирование автокредитов и ипотеки.
Факторы, от которых зависит положительное решение банка:
- Веские причины, вызвавшие просрочки. Если были своевременные выплаты, а потом ситуация привела к потере работы, понижению в должности, дорогому лечению, потере трудоспособности, нужно предоставить подтверждающие документы.
- Продолжительность просрочки по кредитам. Чем быстрее заемщик обратится с заявкой на рефинансирование в банк, тем выше шансы оформить перекредитование. Нужно сразу определиться с посильной суммой ежемесячного платежа.
- Наличие полностью погашенных кредитов. Если раньше заемщик брал займы и своевременно их погасил, это положительно отражается на кредитной истории.
Получить новый заем с открытыми просрочками проблематично. Заемщик автоматически попадает в список рисковых клиентов. Но можно обратиться в небольшие банковские учреждения, для которых важен каждый клиент.
Если ваша кредитная история не позволяет оформить займ в банках России, единственный выход – обратиться в Совкомбанк и воспользоваться их программой «Кредитный доктор». Это поможет восстановить доверие банков и оформить рефинансирование.
Особенности процедуры перекредитования просроченных кредитов
Подать заявку на рефинансирование с просрочками можно в несколько банков одновременно, а потом выбрать наиболее выгодные условия. Оформление перекредитования отличается от выдачи потребительского займа необходимостью предоставить договор «проблемного» кредита. Банку нужно больше времени, чтобы проверить кредитную историю и принять решение. Некоторые банки рефинансируют займы только под залог.
Процедура перекредитования предполагает стандартные действия сотрудников для проверки платежеспособности клиента. Этапы рефинансирования:
- консультация в новом банке и подача заявки;
- сбор документов;
- рассмотрение заявки, принятие решения банком;
- подписание договора с новыми условиями займа;
- выплата задолженности безналичным перечислением;
- предоставление платежей о целевом использовании средств.
Если кредит с обеспечением, залог переоформляется на нового кредитора. Внесение ежемесячных платежей осуществляют согласно установленному графику. Документы, которые необходимо подготовить для процедуры перекредитования:
- паспорт гражданина РФ;
- кредитный договор;
- анкета заемщика;
- справка с места работы;
- справка 2-НДФЛ;
- документ из банка – размер долга и срок просрочки;
- реквизиты для перечисления средств.
Собрав все необходимые документы и копии, можно подавать заявку на рефинансирование.
В какие банки можно обратиться
Крупные банки (Сбербанк, ВТБ) не занимаются рефинансированием просроченных займов – у них достаточно своих клиентов. Можно подать заявку в такие организации:
Сравнить | ГПС(%)* | Максимальная сумма | Минимальная сумма | Возрастное | Возможные сроки |
|---|---|---|---|---|---|
 | 5.5 % |
5 000 000 ₽ Заявка | 50 000 ₽ | 18–65 | 1–5 г. |
 | 5.9 % |
1 600 000 ₽ Заявка | 30 000 ₽ | 19–75 | 2–7 г. |
 | 6.5 % |
5 000 000 ₽ Заявка | 50 000 ₽ | 21–70 | 1–7 г. |
 | 5.9 % |
5 000 000 ₽ Заявка | 10 000 ₽ | 20–70 | 1–5 г. |
 | 5.9 % |
3 000 000 ₽ Заявка | 50 000 ₽ | 22–65 | 1–7 г. |
 | 8.5 % |
2 500 000 ₽ Заявка | 100 000 ₽ | 22–60 | 2–5 г. |
 | 5.5 % |
3 000 000 ₽ Заявка | 50 000 ₽ | 23–65 | 1–7 г. |
 | 4.99 % |
2 000 000 ₽ Заявка | 90 000 ₽ | 20–70 | 1–5 г. |
 | 7.9 % |
1 000 000 ₽ Заявка | 10 000 ₽ | 22–70 | 1–5 г. |
 | 5 % |
2 000 000 ₽ Заявка | 35 000 ₽ | 23–70 | 1–7 г. |
* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).
Целенаправленно заемщик может подать заявку в разные банковские учреждения. Программы рефинансирования займов стали более доступными. Перед оформлением перекредитования нужно обдумать, сможет ли заемщик выплачивать новый кредит своевременно.
Вам также может понравиться
