Все о судебном приказе: кому он нужен, как оформить или отказаться

Судебный приказ – это документ приказного производства. Его могут выдавать только мировые судьи по требованиям взыскателя, которые решаются...

Объемы предоставленных потребкредитов обвалились почти на 30% за месяц

По оценкам НБКИ, в сентябре текущего года россияне взяли в банках потребссуды на 394,5 млрд рублей. Это на...

Налог с подарка. Как оплатить?

Коммерческие организации часто проводят различные акции и конкурсы, в рамках которых вручают подарки участникам. Это могут быть денежные...

Что такое микрозаймы и с чем их едят?

В последнее время мы все чаще слышим о микрозаймах. Давайте разбираться, что же это такое, чем заем отличается от...

Лайфхак: Как стать идеальным ипотечным заемщиком для банка

Снижение ставки по льготной ипотеке до 9% и принятие властями решения о совмещении данной программы с субсидированными предложениями...

На что нужно обращать внимание при выборе кредита?

Когда мы оформляем кредиты в банках, то часто смотрим только на процентную ставку. И уже после подписания договора...

Банкротство инвалида — подводные камни, что будет с пенсией, что нужно знать?

Все граждане нашей страны могут применить свое законно установленное право на освободительное списание долгов, включая людей с инвалидностью....

Что делать, если возникли проблемы с погашением кредитов?

Долговая нагрузка россиян растет: доля просроченных долгов по потребительским кредитам составила 25%, объем просроченных микрозаймов увеличился до 30,4%,...

Что будет, если не платить микрозайм?

Займы онлайн, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО), могут помочь решить некоторые финансовые проблемы. Но несвоевременное или неправильное погашение микрозайма...

Задержание Блиновской и регистрация самокатов в ГИБДД: главные новости уходящей недели

Блогера Блиновскую обвинили в уклонении от уплаты налогов. В приемной кампании в вузы произойдут кардинальные перемены. Вступили в...

Эксперты составили возрастную структуру ипотечных заемщиков

По оценкам НБКИ, во втором квартале 2024 года наиболее активными получателями ипотечных кредитов были граждане 30 — 40...

Что будет с ипотекой дальше и стоит ли рассчитывать на помощь государства? Спрашиваем у кредитного брокера

Ипотека – одна из крупнейших программ кредитования, в которой участвует более 35% населения страны. Ипотечный бум особенно активно...

Доходы МФО упали из-за ограничений по ставкам на займы

По данным ЦБ, за первые 6 месяцев текущего года заработки МФО, которые выдают займы до получки, снизились на...

Что такое «хорошие» и «плохие» кредиты и в чем разница?

Понятия «хороший» и «плохой» кредит не закреплены в кредитных договорах. Эти термины используют специалисты банковской сферы и финансовые...

Ответы на вопросы заемщиков про рефинансирование

Рефинансирование — это банковская услуга, с помощью которой вы можете улучшить условия кредитования. Она предполагает оформление нового кредита...

Как перестать быть бедным: десять советов

Большинство людей время от времени испытывает финансовые затруднения. До зарплаты еще три недели, а деньги уже закончились. Мечтали...

Как исправить кредитную историю?

Обратились в банк за кредитом на новый автомобиль или крупные покупки, но вам отказали даже несмотря на «белую»...

Как мошенники оформляют займы на чужое имя?

Вы можете стать должником, даже не догадываясь об этом. Мошенники берут кредиты на чужое имя, пользуясь паспортными данными,...

Как прекращаются взыскания по исполнительному производству?

Даже если должник погасил все кредиты, санкции, наложенные на него судом и приставами, которым был передан исполнительный лист,...

Заемщики установили рекорд по числу оформленных за месяц автокредитов

Согласно данным НБКИ, в марте россияне получили 154,5 тыс. автозаймов. Специалисты организации рассказали, что за всю историю наблюдений...

Как оформить кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Просрочки по обязательствам портят кредитную историю (КИ), из-за чего не дают кредиты на покупку машины или квартиры. Но есть шансы на одобрение, если воспользоваться законными способами. Рассказываем, как и где взять кредит с просрочками.

Что такое кредитная история (КИ)?

Кредитная история (КИ) — это портфолио заемщика, в котором хранится информация, когда и на какие суммы оформлялись кредиты, были ли досрочные погашения и просрочки.

Информация о КИ хранится 10 лет. Удалить или исправить информацию нельзя. Только мошенники предлагают внести корректировки, потому что ни у кого нет таких полномочий.

Банки работают с клиентами, которые вовремя выполняют обязательства и если и допускали просрочки, то только краткосрочные на 2–3 дня.

С другой стороны — заемщики с открытыми просрочками. У них испорченная история и низкий рейтинг — банки не работают с такими клиентами, так как высока вероятность не вернуть деньги.

Если человек раньше не брал кредиты, не пользовался рассрочками и кредитными картами, то у него нет КИ. Ему сложно получить деньги в банке, потому что компания не знает, какая платежная дисциплина у клиента.

Иногда в КИ попадает недостоверная информация, которая ухудшает рейтинг заемщика. О том, как исправить КИ, если появились несуществующие просрочки, рассказали здесь.

Оформить кредит с плохой кредитной историей сложно, особенно на сумму от 200–300 тыс. руб. Но есть способы, которые повышают шанс на одобрение — о них расскажем далее.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Найдите поручителя

Кредитная организация заинтересована в возврате средств. Кто это сделает — фактор второстепенный. Если привлечете поручителя, то повысится шанс на одобрение даже с плохой КИ. Ведь если заемщик не выполнит обязательства, их переложат на поручителя.

Для поручительства подойдет не каждый. Выбирайте граждан РФ от 21 года с «белой» зарплатой выше вашей, КИ без просрочек. С неблагополучным поручителем банк откажет в кредите.

Предоставьте залог

Залог — это имущество, которое банк продаст, если заемщик не выполнит обязательства. Для залога подойдет недвижимость, машина, акции и облигации. Стоимость имущества должна быть сопоставима сумме кредита, чтобы банк был уверен, что вернет деньги.

Для заемщика это риски: если не рассчитается, то лишится имущества. Банк продаст квартиру или машину на торгах, а полученные деньги возьмет в счет долга. Разницу между стоимостью продажи и остатком по кредиту возвращают клиенту — лишнего не берут.

Чтобы получить кредит под залог имущества, будьте готовы к дополнительным расходам. На имущество понадобится страховка — например, для автомобиля попросят оформить полное КАСКО.

Воспользуйтесь программами восстановления КИ

Испорченную КИ можно восстановить и стать в глазах банков платежеспособным клиентом. Как это сделать, расскажем в конце статьи.

Альтернатива — специальные банковские программы по оздоровлению КИ. Например, Совкомбанк предлагает продукт «Кредитный доктор», в котором 4 этапа восстановления рейтинга. На четвертой стадии выдают до 500 тыс. руб. Стоимость программы — от 4999 до 14 999 руб. в зависимости от выбранного пакета.

Суть программ — перекрыть старые ошибки новыми успехами. Когда банк оценивает клиента, в первую очередь смотрят записи в КИ за последние 2–3 года. Появление информации о выполнении обязательств без просрочек восстанавливает репутацию заемщика.

Выберите целевые программы

Плохая КИ усложняет получение потребительских кредитов без обеспечения и подтверждения расходов. Рассмотрите альтернативу — целевую программу. Это автокредит или ипотека, по которым купленное имущество остается в залоге. Риски банка снижаются, поэтому компания лояльнее относится к заемщикам.

К этой категории относятся кредиты на образование — например, когда хотите повысить квалификацию и увеличить доход. Не рассчитывайте на крупные суммы: Если банк и одобрит заявку, то только на 50–100 тыс. руб. и под повышенный процент.

Получите кредитную карту

По кредитной карте одобряют лимиты до 400–500 тыс. руб. Банки лояльнее относятся к клиентам, которые хотят получить кредитку.

Пользуйтесь средствами и не платите проценты до 2–3 месяцев. Но если не успеете погасить долг, придется возвращаться средства по повышенной процентной ставке — до 30–50% годовых.


Где дадут кредит с плохой кредитной историей?

У крупных банков (Сбер, ВТБ, Альфа, Тинькофф и другие) много клиентов, поэтому они избирательны при рассмотрении заявок и не работают с заемщиками, у которых плохая КИ. Остается три варианта, где взять кредит с просрочками без отказа:

1. Микрофинансовые организации (МФО) — одобряют займы по паспорту, лояльнее относятся к испорченной КИ. Риски компенсируют небольшими суммами, повышенной ставкой и минимальными сроками. МФО выдают до 50–100 тыс. руб. на срок до 90 дней под 365% годовых.

2. Небольшие коммерческие и региональные банки. У них небольшие портфели клиентов, поэтому компании идут на дополнительные риски и сотрудничают с неблагополучными заемщиками.

В отличие от МФО, небольшие банки предъявляют более строгие условия: требуют подтвердить доход и иметь минимальную долговую нагрузку на момент подачи заявки.

3. Частные кредиторы — лояльнее относятся к плохой КИ, потому что рассматривают сделки с обеспечением. То есть для получения денег заемщики предоставляют в залог квартиру, машину или другое имущество. Это гарантия, что кредитор хотя бы частично вернет деньги.

Одобрят кредит с плохой кредитной историей следующие банки и МФО:

  • Хоум Банк;

  • Почта Банк;

  • BUDGET (МФО);

  • ЮниКредит Банк;

  • БыстроБанк;

  • Фора-Банк;

  • Займер (МФО);

  • LIME (МФО).

Эти варианты доступны при наличии закрытых просрочек. Если подать заявку с открытыми просрочками, то вероятность одобрения будет минимальной, даже в МФО.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Чтобы повысить шанс на крупный кредит, восстанавливайте кредитный рейтинг. Покажите банкам, что стали дисциплинированным клиентом и вовремя выполняете обязательства.

Начните оформлять небольшие кредиты через 3–6 месяцев после закрытия последней просрочки и (или) долга. Сотни тысяч рублей не дадут — ориентируйтесь на 50–100 тыс. руб. под повышенный процент. Оформляйте кредит на 12–24 месяцев и платите в срок.

В КИ появятся свежие записи, подтверждающие благонадежность. Напомним, банки в первую очередь смотрят на записи за последние три года. Постепенно кредитные организации начнут одобрять суммы побольше и предлагать выгодные условия.

Если не одобряют кредиты, рассмотрите рассрочку — например, на бытовую технику или смартфон. Или воспользуйтесь кредитными картами. В обоих случаях аналогичная задача — пользоваться инструментом и платить вовремя.

Не сотрудничайте с МФО, пока восстанавливаете КИ. Обращение за микрозаймами банки оценивают негативно — будто заемщик пытался экстренно залатать финансовые дыры из-за финансовых проблем.

Параллельно открывайте вклады. Это покажет, что вы умеете управлять личными финансами и копить деньги. А еще выступит дополнительной гарантией, что есть деньги для погашения кредита.

Кредит с плохой КИ и просрочками — реальность, но на небольшие суммы и с повышенной ставкой. На момент подачи заявки не должно быть открытых просрочек. Чтобы повысить шансы на одобрение, привлеките поручителя с высоким кредитным рейтингом или предложите обеспечение — квартиру или машину. Ответственно выполняйте обязательства, чтобы восстановить КИ.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest