Поможет ли новый перечень ЦБ унять мошенников в микрофинансовом секторе?

Банк России обязал микрофинансовые организации (МФО) усилить подход к проверке документов при выдаче займов онлайн, что по логике...

Если ваши личные данные украли…

В последнее время по стране прокатилась волна скандалов, связанных с утечкой персональных данных. Вопрос неправомерной утечки персональных данных...

Как создать кредитную историю с помощью микрозайма в МФО?

Кредитная история — основной фактор, на который ориентируется банк при одобрении кредита. Ее отсутствие не сулит заемщику ничего...

Топ-10 популярных МФО в 2023: лучшие варианты для займа

Микрозаймы — удобный инструмент, позволяют оперативно решить непредвиденные трудности. В 2023 г. в России работают десятки микрофинансовых организаций...

Ответы на вопросы заемщиков про рефинансирование

Рефинансирование — это банковская услуга, с помощью которой вы можете улучшить условия кредитования. Она предполагает оформление нового кредита...

Как оформить кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Просрочки по обязательствам портят кредитную историю (КИ), из-за чего не дают кредиты на покупку машины или квартиры. Но...

Как исправить кредитную историю: убираем просрочки, которых раньше не было

Кредитная история (КИ) — первое, на что смотрят банки, когда рассматривают заявки на кредиты. Даже небольшие просрочки —...

Внесудебное банкротство: кто может воспользоваться упрощенной процедурой?

Для того, чтобы граждане Российской Федерации имели дополнительные возможности выплат долгов по кредитам и другим обязательствам, а также...

Что такое «хорошие» и «плохие» кредиты и в чем разница?

Понятия «хороший» и «плохой» кредит не закреплены в кредитных договорах. Эти термины используют специалисты банковской сферы и финансовые...

Правила погашения кредитов, чтобы не переплачивать

В состоянии стресса заемщики совершают ошибки. Например, погашают старые кредиты микрозаймами, попадая в еще большие долги, или тратят...

Как получить кредит безработному

Нет постоянной работы, но срочно нужны деньги. Как поступить в такой ситуации? Обращаться в банк? Для оформления кредита...

Поможет ли хорошая кредитная история, чтобы снять квартиру?

Кредитной историей интересуются не только банки, но и работодатели, страховые и даже арендодатели, когда планируете надолго снять квартиру....

Как работает агентство по рефинансированию

Почему обратиться в агентство выгодно? Отдельные сверхжадные МФО и банки нарушают закон, устанавливая завышенные % ставки по кредитным...

Взять кредит под залог жилья, но не в банке: возможно ли это и какие здесь есть риски?

Параллельно с обычной ипотекой, в России развивается сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости. Более того, такой кредит при...

Выгодно ли оформлять кредитные каникулы в МФО?

Взяли кредит в микрофинансовой компании, но потеряли работу? Или не работаете по состоянию здоровья? Если заем оформили до...

Долги после любви. Как расплатиться с бывшим партнером?

«Я сохранил все чеки из ресторанов, хочу назад свои подарки, а еще как-то в такси за тебя заплатил…»....

Как мошенники оформляют займы на чужое имя?

Вы можете стать должником, даже не догадываясь об этом. Мошенники берут кредиты на чужое имя, пользуясь паспортными данными,...

Кибербезопасность и искусственный разум: когда право не поспевает за технологиями

Искусственный интеллект — это не только робот, зловещий образ которого создала киноиндустрия. «Умные» системы давно регулируют различные отрасли....

Как стать самозанятым: пошаговая инструкция «Сферы»

Еще пару лет назад на возможность зарегистрироваться как самозанятый многие россияне смотрели скептически. Позиция простая: «Зачем мне платить...

Разрешат ли в банке рефинансировать микрозайм с просрочками?

В России не существует специальных программ в банках по рефинансированию микрозаймов. А взять обычный потребительский кредит после обращения...

Как оформить кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Просрочки по обязательствам портят кредитную историю (КИ), из-за чего не дают кредиты на покупку машины или квартиры. Но есть шансы на одобрение, если воспользоваться законными способами. Рассказываем, как и где взять кредит с просрочками.

Что такое кредитная история (КИ)?

Кредитная история (КИ) — это портфолио заемщика, в котором хранится информация, когда и на какие суммы оформлялись кредиты, были ли досрочные погашения и просрочки.

Информация о КИ хранится 10 лет. Удалить или исправить информацию нельзя. Только мошенники предлагают внести корректировки, потому что ни у кого нет таких полномочий.

Банки работают с клиентами, которые вовремя выполняют обязательства и если и допускали просрочки, то только краткосрочные на 2–3 дня.

С другой стороны — заемщики с открытыми просрочками. У них испорченная история и низкий рейтинг — банки не работают с такими клиентами, так как высока вероятность не вернуть деньги.

Если человек раньше не брал кредиты, не пользовался рассрочками и кредитными картами, то у него нет КИ. Ему сложно получить деньги в банке, потому что компания не знает, какая платежная дисциплина у клиента.

Иногда в КИ попадает недостоверная информация, которая ухудшает рейтинг заемщика. О том, как исправить КИ, если появились несуществующие просрочки, рассказали здесь.

Оформить кредит с плохой кредитной историей сложно, особенно на сумму от 200–300 тыс. руб. Но есть способы, которые повышают шанс на одобрение — о них расскажем далее.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Найдите поручителя

Кредитная организация заинтересована в возврате средств. Кто это сделает — фактор второстепенный. Если привлечете поручителя, то повысится шанс на одобрение даже с плохой КИ. Ведь если заемщик не выполнит обязательства, их переложат на поручителя.

Для поручительства подойдет не каждый. Выбирайте граждан РФ от 21 года с «белой» зарплатой выше вашей, КИ без просрочек. С неблагополучным поручителем банк откажет в кредите.

Предоставьте залог

Залог — это имущество, которое банк продаст, если заемщик не выполнит обязательства. Для залога подойдет недвижимость, машина, акции и облигации. Стоимость имущества должна быть сопоставима сумме кредита, чтобы банк был уверен, что вернет деньги.

Для заемщика это риски: если не рассчитается, то лишится имущества. Банк продаст квартиру или машину на торгах, а полученные деньги возьмет в счет долга. Разницу между стоимостью продажи и остатком по кредиту возвращают клиенту — лишнего не берут.

Чтобы получить кредит под залог имущества, будьте готовы к дополнительным расходам. На имущество понадобится страховка — например, для автомобиля попросят оформить полное КАСКО.

Воспользуйтесь программами восстановления КИ

Испорченную КИ можно восстановить и стать в глазах банков платежеспособным клиентом. Как это сделать, расскажем в конце статьи.

Альтернатива — специальные банковские программы по оздоровлению КИ. Например, Совкомбанк предлагает продукт «Кредитный доктор», в котором 4 этапа восстановления рейтинга. На четвертой стадии выдают до 500 тыс. руб. Стоимость программы — от 4999 до 14 999 руб. в зависимости от выбранного пакета.

Суть программ — перекрыть старые ошибки новыми успехами. Когда банк оценивает клиента, в первую очередь смотрят записи в КИ за последние 2–3 года. Появление информации о выполнении обязательств без просрочек восстанавливает репутацию заемщика.

Выберите целевые программы

Плохая КИ усложняет получение потребительских кредитов без обеспечения и подтверждения расходов. Рассмотрите альтернативу — целевую программу. Это автокредит или ипотека, по которым купленное имущество остается в залоге. Риски банка снижаются, поэтому компания лояльнее относится к заемщикам.

К этой категории относятся кредиты на образование — например, когда хотите повысить квалификацию и увеличить доход. Не рассчитывайте на крупные суммы: Если банк и одобрит заявку, то только на 50–100 тыс. руб. и под повышенный процент.

Получите кредитную карту

По кредитной карте одобряют лимиты до 400–500 тыс. руб. Банки лояльнее относятся к клиентам, которые хотят получить кредитку.

Пользуйтесь средствами и не платите проценты до 2–3 месяцев. Но если не успеете погасить долг, придется возвращаться средства по повышенной процентной ставке — до 30–50% годовых.


Где дадут кредит с плохой кредитной историей?

У крупных банков (Сбер, ВТБ, Альфа, Тинькофф и другие) много клиентов, поэтому они избирательны при рассмотрении заявок и не работают с заемщиками, у которых плохая КИ. Остается три варианта, где взять кредит с просрочками без отказа:

1. Микрофинансовые организации (МФО) — одобряют займы по паспорту, лояльнее относятся к испорченной КИ. Риски компенсируют небольшими суммами, повышенной ставкой и минимальными сроками. МФО выдают до 50–100 тыс. руб. на срок до 90 дней под 365% годовых.

2. Небольшие коммерческие и региональные банки. У них небольшие портфели клиентов, поэтому компании идут на дополнительные риски и сотрудничают с неблагополучными заемщиками.

В отличие от МФО, небольшие банки предъявляют более строгие условия: требуют подтвердить доход и иметь минимальную долговую нагрузку на момент подачи заявки.

3. Частные кредиторы — лояльнее относятся к плохой КИ, потому что рассматривают сделки с обеспечением. То есть для получения денег заемщики предоставляют в залог квартиру, машину или другое имущество. Это гарантия, что кредитор хотя бы частично вернет деньги.

Одобрят кредит с плохой кредитной историей следующие банки и МФО:

  • Хоум Банк;

  • Почта Банк;

  • BUDGET (МФО);

  • ЮниКредит Банк;

  • БыстроБанк;

  • Фора-Банк;

  • Займер (МФО);

  • LIME (МФО).

Эти варианты доступны при наличии закрытых просрочек. Если подать заявку с открытыми просрочками, то вероятность одобрения будет минимальной, даже в МФО.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Чтобы повысить шанс на крупный кредит, восстанавливайте кредитный рейтинг. Покажите банкам, что стали дисциплинированным клиентом и вовремя выполняете обязательства.

Начните оформлять небольшие кредиты через 3–6 месяцев после закрытия последней просрочки и (или) долга. Сотни тысяч рублей не дадут — ориентируйтесь на 50–100 тыс. руб. под повышенный процент. Оформляйте кредит на 12–24 месяцев и платите в срок.

В КИ появятся свежие записи, подтверждающие благонадежность. Напомним, банки в первую очередь смотрят на записи за последние три года. Постепенно кредитные организации начнут одобрять суммы побольше и предлагать выгодные условия.

Если не одобряют кредиты, рассмотрите рассрочку — например, на бытовую технику или смартфон. Или воспользуйтесь кредитными картами. В обоих случаях аналогичная задача — пользоваться инструментом и платить вовремя.

Не сотрудничайте с МФО, пока восстанавливаете КИ. Обращение за микрозаймами банки оценивают негативно — будто заемщик пытался экстренно залатать финансовые дыры из-за финансовых проблем.

Параллельно открывайте вклады. Это покажет, что вы умеете управлять личными финансами и копить деньги. А еще выступит дополнительной гарантией, что есть деньги для погашения кредита.

Кредит с плохой КИ и просрочками — реальность, но на небольшие суммы и с повышенной ставкой. На момент подачи заявки не должно быть открытых просрочек. Чтобы повысить шансы на одобрение, привлеките поручителя с высоким кредитным рейтингом или предложите обеспечение — квартиру или машину. Ответственно выполняйте обязательства, чтобы восстановить КИ.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest