Бессмысленно и незаконно: как не создать проблем, оставляя паспорт в залог

Велосипед, коньки, автомобиль. Это вы можете получить в прокат, оставив в залог лишь паспорт. Но такая устоявшаяся практика...

Кто такие черные брокеры?

Количество кредитных брокеров в России с каждым годом растет. Кредитные брокеры сотрудничают с банками, благодаря их помощи заемщики...

Рефинансирование в Интерпромбанке: условия и порядок оформления

Особенности рефинансирования Получить перекредитование могут граждане РФ, имеющие постоянную или временную регистрацию в Москве и области. Если необходимая...

Как работает агентство по рефинансированию

Почему обратиться в агентство выгодно? Отдельные сверхжадные МФО и банки нарушают закон, устанавливая завышенные % ставки по кредитным...

Узнать задолженность у судебных приставов

Современная жизнь неизбежно связана с финансовыми обязательствами. Задолженности могут возникать у каждого из нас в самых разных сферах...

Как узнать, в каком банке открыт счет?

Практически у каждого есть счета в разных банках. Многие их открывают, получают карты и не пользуются. Некоторые удивляются,...

Кибербезопасность и искусственный разум: когда право не поспевает за технологиями

Искусственный интеллект — это не только робот, зловещий образ которого создала киноиндустрия. «Умные» системы давно регулируют различные отрасли....

Как создать кредитную историю с помощью микрозайма в МФО?

Кредитная история — основной фактор, на который ориентируется банк при одобрении кредита. Ее отсутствие не сулит заемщику ничего...

Правила погашения кредитов, чтобы не переплачивать

В состоянии стресса заемщики совершают ошибки. Например, погашают старые кредиты микрозаймами, попадая в еще большие долги, или тратят...

Какие требования выставляют банки к заемщикам по ипотеке, и кому одобрят кредит в первую очередь?

Купить собственную квартиру – мечта каждого. Но когда личных накоплений нет или недостаточно, приходится обращаться в банк за...

Существует ли беспроцентный кредит

Кредит в банке выдается под проценты, в зависимости от программы. Средняя ставка по потребительским займам на 12–36 месяцев...

Способы списать долги

Уровень закредитованности россиян растет угрожающими темпами. На текущий момент общий долг физических лиц перед банками составляет около 35...

Что будет с ипотекой дальше и стоит ли рассчитывать на помощь государства? Спрашиваем у кредитного брокера

Ипотека – одна из крупнейших программ кредитования, в которой участвует более 35% населения страны. Ипотечный бум особенно активно...

Ответы на вопросы заемщиков про рефинансирование

Рефинансирование — это банковская услуга, с помощью которой вы можете улучшить условия кредитования. Она предполагает оформление нового кредита...

Что делать, если судебные приставы списали денежные средства с карты?

Современная жизнь неизбежно связана с финансовыми обязательствами. Задолженности могут возникать у каждого из нас в самых разных сферах...

Все о судебном приказе: кому он нужен, как оформить или отказаться

Судебный приказ – это документ приказного производства. Его могут выдавать только мировые судьи по требованиям взыскателя, которые решаются...

Как стать самозанятым: пошаговая инструкция «Сферы»

Еще пару лет назад на возможность зарегистрироваться как самозанятый многие россияне смотрели скептически. Позиция простая: «Зачем мне платить...

Займы в банках: чем отличаются от микрозаймов в МФО, плюсы и минусы

В 2020 году крупные банки стали предлагать микрозаймы до зарплаты, чтобы привлечь потенциальных клиентов микрофинансовых организаций (МФО) к...

Обзор программ рефинансирования 2023 года

Набрали кредитов, но не справляетесь с финансовой нагрузкой? Или другой банк предлагает более выгодную ставку? Чтобы изменить условия...

Задержание Блиновской и регистрация самокатов в ГИБДД: главные новости уходящей недели

Блогера Блиновскую обвинили в уклонении от уплаты налогов. В приемной кампании в вузы произойдут кардинальные перемены. Вступили в...

Можно ли закрыть кредит другим кредитом и выгодно ли это?

Оформление кредита для закрытия старого долга — распространенная практика. Если правильно подойти к вопросу и выбрать подходящий продукт, это снизит нагрузку и сэкономит несколько десятков тысяч рублей на переплате. Рассказываем, выгодно ли перекредитование и от каких вариантов стоит отказаться.

Можно ли получить кредит, чтобы погасить другой?

По данным КонфОП, в начале 2022 г. 45% россиян оформляли потребительские кредиты, чтобы рассчитаться со старыми долгами. Это говорит о закредитованности людей и недостатке доходов для выполнения обязательств.

Законодательство не ограничивает количество кредитов на гражданина. Можно оформить и 5, и 10 займов, если позволяет доход.

Выгодно ли брать кредит, чтобы погасить старый?

Вариант 1. По старому кредиту у Дмитрия осталось 237 тыс. руб. на 2 года и 8 месяцев. Ставка — 17,9% годовых. Он получил предложение от другой организации под 13,9%. Не долго думая, Дмитрия оформил кредит на 237 тыс. руб. на тот же срок, чтобы закрыть старый долг.

Это хороший вариант, потому что Дмитрий снизил платеж на 1340 рублей, а на переплате за оставшийся срок сэкономит 29 754 рубля.

Вариант 2. Остановимся на примере Дмитрия. Теперь представим, что ему предложили кредит с такой же ставкой, но на 600 тыс. руб. Он согласился, закрыл старый долг, а оставшиеся деньги потратил на личные нужды.

Это плохой вариант, потому что с таких решений начинаются «кредитные гонки». На ровном месте Дмитрий увеличил долговую нагрузку и ограничил возможности личного дохода.

Вариант 3. Дмитрий потерял работу и не может платить по кредиту. Чтобы не испортить кредитную историю, решает быстро оформить кредит в другом банке для закрытия ежемесячного платежа. Но банк одобряет заем под 21% годовых, потому что у Дмитрия есть открытый кредит. Он получает деньги и закрывает старый долг.

Это невыгодный вариант, т. к. увеличивается долговая нагрузка. И Дмитрий потерял работу — не факт, что новое место найдется за месяц и сразу дадут аванс. Так что в следующем месяце Дмитрий столкнется с такой же проблемой.

Частое использование даже выгодного варианта приводит к проблемам. Если взять два кредита, а через полгода здесь же оформить новый и погасить старые — банк это заметит. Возможно, такое пройдет раза два, но потом банк начнет отказывать или предлагать ставку под 29% даже при минимальной закредитованности. А все потому, что потребительские кредиты для этого не предназначены — если бы банк знал истинные цели, сразу бы отказал.


Как не стоит погашать старые кредиты?

Многие заемщики, когда не хватает денег на ежемесячный платеж, из-за простоты получения рассматривают микрозаем или кредитную карту. МФО одобряют заявки и переводят средства за 10–15 минут, а кредитку доставляют в течение суток.

Проблема в краткосрочности подобных решений. Они увеличивают нагрузку, но через месяц ничего не меняется.

Например, Петр платит по кредиту 25 тыс. руб. в месяц. В июле не хватило денег, и он оформил микрозаем. В августе ему придется платить и по кредиту, и по микрозайму с процентами. Денег снова не хватит, Петр оформит новый микрозаем и попадет в бесконечную долговую спираль.

Как правильно погасить старые кредиты?

Если хотите полностью закрыть старый кредит, рассмотрите рефинансирование.

Рефинансирование — это закрытие долгов на выгодных условиях с пониженной ставкой или увеличенным периодом с меньшим ежемесячным платежом. В отличие от потребкредита, рефинансирование — целевой продукт, банк закрывает старые долги и знает, на что пойдут средства. Поэтому рефинансирование одобряют даже с действующими кредитами.

Насколько выгодно рефинансирование?

Правильно подобранное рефинансирование сокращает размер ежемесячного платежа и переплату. Рассмотрим на примере.

Дмитрий оформил потребительский кредит на 36 месяцев — 400 тыс. руб. под 17% годовых. Через год он нашел более выгодный вариант в другом банке, подал заявку на рефинансирование и получил одобрение. Теперь ставка — 13%.

Ежемесячный платеж сократился на 760 руб. — до 19 017 руб. За оставшийся срок Дмитрий сэкономит на переплате 18 245 руб.

Наибольшую выгоду приносит рефинансирование крупных кредитов — например, ипотеки. Ежемесячный платеж может сократиться на 10–15 тыс. руб., а экономия на переплате достигнет нескольких сотен тысяч рублей. Но для рефинансирования ипотеки придется потратить больше времени и собрать крупный пакет документов для подтверждения платежеспособности.

При выборе продукта учитывайте дополнительные условия. Во-первых, многие программы предусматривают обязательное страхование, которое включают в сумму займа. Соответственно, сокращается реальная экономия. Во-вторых, некоторые банки берут комиссию за рефинансирование — может достигать нескольких процентов от одобренной суммы.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest