Список документов для рефинансирования кредита и ипотеки

В этой небольшой статье мы расскажем, какие документы нужны для рефинансирования кредита. Вопрос будет рассмотрен во всех возможных вариантах (для физ. лиц и предпринимателей, для рефинансирования потребительского кредита, ипотеки и т. п.).

Базовый пакет документов для рефинансирования

Необходимые документы для рефинансирования условно делятся на подтверждающие личность клиента, платежеспособность и текущие кредитные обязательства.

Не все эти документы необходимы. Банк может запросить только некоторые из них.

К документации о текущем займе относятся кредитный договор и справка-выписка о состоянии долга. Ее формирует предыдущий займодатель по письменному запросу клиента.

Выписка содержит детальные сведения о размерах кредита, произведенных платежах, остатке задолженности, просрочках, пени (при наличии). Обязательно указываются платежные реквизиты счецсчета, на которые будущий кредитор перечислит деньги в счет погашения долга заемщика. Срок действия справки разнится и зависит от вида кредита.

Дополнительные документы для перекредитования

Особенности кредитов, подлежащих рефинансированию, вносят коррективы в базовый список. Это могут быть залоговые и беззалоговые займы, ипотека, автокредиты, кредитные карты и т. д. Также окончательный перечень документации зависит от категории, к которой относится клиент: пенсионер, зарплатник, ИП и т. д.

Документы для рефинансирования кредитов других банков

Со стороннего банка понадобится справка-выписка об остатке непогашенной задолженности с начисленными процентами.

Кроме того, предоставляются такие данные:

• номер и дата кредитного договора;
• срок действия договора;
• сумма и валюта кредита;
• процентная ставка;
• платежные реквизиты банка-кредитора;
• спецсчет, на который будущий кредитор зачислит средства.

Эта информация отражается в справке-выписке или отдельном документе (ссудном договоре, графике платежей, уведомлении о полной стоимости займа и т. д.). Аналогичные сведения запрашиваются по кредитным картам, оформленным в других финансовых учреждениях.

По залоговой ссуде

Рефинансирование подходит для всех залоговых кредитов, независимо от вида: ипотеки, автокредита, потребзайма и т. д. Если текущая ссуда сопровождалась оформлением залогового имущества, то пакет документации комплектуется дополнительными материалами по нему.

Автокредит

Если клиент рефинансирует автокредит, запрашиваются техпаспорт, договор купли-продажи, страховой полис, акт оценочной стоимости на автомашину. Последний заказывается у независимого оценщика, который работает на основании государственной лицензии. Отчет специалиста отражает текущую рыночную цену транспорта и действует 6 месяцев.

Ипотека

Для перекредитования ипотеки базовый список дополняется свидетельством о регистрации права собственности, договором купли-продажи, справкой из Росреестра, кадастровым паспортом, актом оценочной стоимости, страховкой.

Ипотека — это долговые обязательства на многие годы и с ней связаны большие риски. Чтобы обезопасить себя, от заемщиков требуют заключения страховых договоров о защите залога от повреждения и разрушения, а также жизни и здоровья клиента. Плательщик выбирает страховую компанию на свое усмотрение или со списка фирм, рекомендованных финансовым учреждением.

Рефинансирование ипотеки частного дома сопровождается предоставлением свидетельства о регистрации права собственности, договора купли-продажи, справки из Росреестра, кадастрового паспорта, акта на земельный участок, оценочного акта, полисов о страховании залога, а также жизни и здоровья клиента.

Жилищные займы оформляются на крупные суммы и зачастую доступны при содействии созаемщиков (поручителей). К ним предъявляются стандартные требования, подтверждающие статус и платежеспособность, наравне с заемщиками.

Микрозаймы

Рефинансирование микрозаймов МФО не проводится по стандартной процедуре. Обычно это оформление рядового потребительского займа без подтверждения доходов или кредитной карты, за счет которых клиент погашает долг. Для них потребуется паспорт, справка 2-НДФЛ, бумага о задолженности с МФО и реквизиты для перечисления средств.

Справка с МФО содержит указания на сумму и срок займа, процентные ставки, ежемесячные платежи, остаток непогашенной задолженности. Срок действия — 1 месяц.

Документы для пенсионеров

От неработающего пенсионера банк потребует предоставить, помимо прочего, пенсионное удостоверение и справку о доходах, которая выдается Пенсионным фондом. Трудоустроенные получатели пенсий дополнительно приносят справку о заработной плате с бухгалтерии по месту работы. Отдельные банки ввели обязательное страхование жизни и здоровья такой категории заемщиков на срок действия нового займа.

Документы для ИП

В силу специфики работы ИП, перечень необходимых документов для них внушительный.

Правоустанавливающие документы

К ним относятся свидетельства ИП (индивидуального предпринимателя), ОГРН (основной государственный регистрационный номер), ИНН (идентификационный номер налогоплательщика), российский паспорт и государственная лицензия (при наличии).

Финансовые документы

Что нужно в первую очередь – это налоговые декларации, виды которых зависят от системы налогообложения ИП. Плательщики ЕНВД приносят декларации за последние четыре налоговых периода, УСН – аналогично, ЕСХН – за последние три отчетных периода. Предприниматели, которые не находятся на ОСН, предоставляют на выбор кассовую книгу, книгу доходов и расходов или документы, их заменяющие, за последний год. Кроме того, заполняют справку об имущественном положении и действующих обязательствах по форме, установленной будущим кредитором.

Пакет финансовой документации ИП комплектуется справками о доходах и расходах, о ссудной задолженности и оборотах на банковских счетах за последние 12 месяцев. Две последние действуют 30 дней со дня выдачи.

Хозяйственные документы

К ним причисляют арендные, ссудные, лизинговые, подрядные договоры, свидетельства о праве собственности на объекты недвижимости, используемые в работе ИП.

Если указанных материалов недостаточно для подтверждения платежеспособности ИП, то запрашиваются дополнительные сведения.

Рефинансирование по двум документам

Рефинансирование по двум документам – это предоставление нового выгодного займа на основе российского паспорта и другого документа по выбору клиента. Вторым документом выступает СНИЛС, военный билет, ИНН, заграничный паспорт, водительские права.

Перекредитование по двум документам доступно клиентам, которые получают зарплату или другой постоянный доход на карточку банка. Будущий кредитор видит движения денег по счету и не нуждается в справке о доходах.

Двумя документами сможет обойтись заемщик, который:

• не допускал задержек по кредиту;
• возвратил большую часть денег в срок;
• рефинансирует не более 500 тыс. р.;
• имеет созаемщика (поручителя, гаранта).

Возможный минус льготной опции — повышение процентной ставки на 0,5–1% в сравнении с условиями рефинансирования по расширенному списку документации.

Если оформляется потребительский займ или кредитная карта по двум документам, то ими дело и ограничивается. Клиент заполняет онлайн-заявку на сайте банка, получает одобрение, заключает кредитный договор и берет деньги с карточки или счета. В случае рефинансирования ипотеки, предоставление двух документов – это первый этап процедуры, на котором выдается предварительное решение. Далее банку все равно дополнительно потребуются материалы по залоговому имуществу.

Каждый случай перекредитования индивидуален. В силу этого точный перечень представляет кредитный менеджер, который занимается оформлением займа. Он может разниться от банка к банку.

В какие банки подать документы

Помимо всем известных Сбербанка и ВТБ, следует обратить внимание на другие банки, где получить рефинансирование можно быстро и просто.

Ипотека:

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	7.99 %	12 000 000 ₽ Заявка	300 000 ₽	20–75	1–25 г.
	9.1 %	30 000 000 ₽ Заявка	500 000 ₽	18–65	3–30 г.

Потребительские кредиты:

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	5.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	18–65	1–5 г.
	5.9 %	1 600 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
	6.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	1–7 г.
	5.9 %	5 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	20–70	1–5 г.
	5.9 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	22–65	1–7 г.
	8.5 %	2 500 000 ₽ Заявка	100 000 ₽	22–60	2–5 г.
	5.5 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	23–65	1–7 г.
	4.99 %	2 000 000 ₽ Заявка	90 000 ₽	20–70	1–5 г.
	7.9 %	1 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	22–70	1–5 г.
	5 %	2 000 000 ₽ Заявка	35 000 ₽	23–70	1–7 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).