Как создать кредитную историю с помощью микрозайма в МФО?

Кредитная история — основной фактор, на который ориентируется банк при одобрении кредита. Ее отсутствие не сулит заемщику ничего...

Кибербезопасность и искусственный разум: когда право не поспевает за технологиями

Искусственный интеллект — это не только робот, зловещий образ которого создала киноиндустрия. «Умные» системы давно регулируют различные отрасли....

Все о судебном приказе: кому он нужен, как оформить или отказаться

Судебный приказ – это документ приказного производства. Его могут выдавать только мировые судьи по требованиям взыскателя, которые решаются...

Что будет с ипотекой дальше и стоит ли рассчитывать на помощь государства? Спрашиваем у кредитного брокера

Ипотека – одна из крупнейших программ кредитования, в которой участвует более 35% населения страны. Ипотечный бум особенно активно...

Поможет ли хорошая кредитная история, чтобы снять квартиру?

Кредитной историей интересуются не только банки, но и работодатели, страховые и даже арендодатели, когда планируете надолго снять квартиру....

Заявление о банкротстве

Когда физическое лицо намеревается признать себя банкротом, ему предстоит соблюсти определенную процедуру, которая состоит из последовательных этапов и...

Как получить кредит безработному

Нет постоянной работы, но срочно нужны деньги. Как поступить в такой ситуации? Обращаться в банк? Для оформления кредита...

Внесудебное банкротство: кто может воспользоваться упрощенной процедурой?

Для того, чтобы граждане Российской Федерации имели дополнительные возможности выплат долгов по кредитам и другим обязательствам, а также...

Какие права есть у коллекторов по закону в 2023 году?

При слове «коллектор» многие граждане представляют себе действующего бандитскими методами агрессивного и злого гражданина. На самом же деле...

Лайфхак: Как стать идеальным ипотечным заемщиком для банка

Снижение ставки по льготной ипотеке до 9% и принятие властями решения о совмещении данной программы с субсидированными предложениями...

Россия невиртуальная: граждан хотят лишить сервисов подмены виртуальных номеров

Роскомнадзор готовится включить сервисы аренды и подмены виртуальных номеров в список национальных угроз. Такое решение поможет снизить количество...

Когда и на каких основаниях банки продают долги коллекторам?

Кредитор может уступить долг третьим лицам в рамках действующего законодательства, если в договоре кредитования есть согласие заемщика. И...

Что такое микрозаймы и с чем их едят?

В последнее время мы все чаще слышим о микрозаймах. Давайте разбираться, что же это такое, чем заем отличается от...

Где оформить рефинансирование кредитов с просрочкой

Советы и список банков Крупные банки неохотно рефинансируют должников. Гораздо проще получить рефинансирование в небольшом банке, где важен...

В каких случаях лучше оформить кредит, а в каких микрозаем?

Если без заемных денег не справиться, ответственно подойдите к выбору кредитора. Вы можете обратиться в банк или в...

Обзор программ рефинансирования 2023 года

Набрали кредитов, но не справляетесь с финансовой нагрузкой? Или другой банк предлагает более выгодную ставку? Чтобы изменить условия...

Что делать, если судебные приставы списали денежные средства с карты?

Современная жизнь неизбежно связана с финансовыми обязательствами. Задолженности могут возникать у каждого из нас в самых разных сферах...

Что такое «хорошие» и «плохие» кредиты и в чем разница?

Понятия «хороший» и «плохой» кредит не закреплены в кредитных договорах. Эти термины используют специалисты банковской сферы и финансовые...

Ответы на вопросы заемщиков про рефинансирование

Рефинансирование — это банковская услуга, с помощью которой вы можете улучшить условия кредитования. Она предполагает оформление нового кредита...

Как произвести рефинансирование микрозаймов МФО

Особенности рефинансирования МФО Следует помнить, что максимальная сумма начисленных процентов на микрозайм не может превышать 200% (ФЗ-151). Если...

Поможет ли новый перечень ЦБ унять мошенников в микрофинансовом секторе?

Банк России обязал микрофинансовые организации (МФО) усилить подход к проверке документов при выдаче займов онлайн, что по логике регулятора должно предотвратить мошенничество при получении таких займов с использованием чужих персональных данных. Что содержит новая редакция базового стандарта МФО и насколько эта мера может быть эффективной — в материале «Сферы».

Микрозаймы на чужой паспорт

Несмотря на то, что в последнее время МФО стали внимательнее относиться к потенциальным заемщикам и чаще отказывать в займах, мошенники по-прежнему могут получить кредит по чужому паспорту. Наиболее чувствителен к этой теме сектор онлайн кредитования (так называемая упрощенная идентификация), где для получения займа от заявителя требуются лишь паспортные данные, фото или скан паспорта.

Мошеннические схемы для получения небольших сумм по чужим документам бывают разные, но условно их можно разделить на офлайн и онлайн. За пределами «Сети» мошенники могут оформить кредит по оригиналу паспорта (например, если он был утерян). Для этого аферисты чаще всего подделывают фотографию или подбирают клиента, похожего на настоящего владельца документа.

Онлайн-схема проще. В этом случае мошенникам достаточно просто ввести персональные данные заемщика или подделать сканы. В основном, злоумышленники указывают в заявках «левый» номер телефона и используют банковскую карту, к которой у жертвы нет доступа. После деньги уходят на счета подставных лиц (дропперов) и уже через них выводятся на счета мошенников.

Реальный владелец документов узнает о своей кредитной задолженности, когда набегает существенная пеня, к примеру дельцы могут взять на чужие документы микрозайм в размере пяти-шести тысяч рублей под 700% годовых.  

По данным ЦБ, по итогам девяти месяцев 2022 года портфель микрозаймов составил 364 млрд рублей. Примерно 70% микрозаймов выдается онлайн.

Как ЦБ решил решить проблему

С 23 апреля микрофинансовые организации будут проверять личность заемщика по ряду дополнительных параметров, определенных Банком России. Перечень конкретных шагов для проверки клиента регулятор опубликовал на сайте в начале 2023 года.

В документе содержатся десять допустимых способов проверки, из которых компании обязаны будут использовать минимум пять, а с использованием высокотехнологичных средств — минимум три.

С 23 апреля МФО должны будут проверять:

  • действительность документа, удостоверяющего личность, с использованием сервисов органов госвласти;
  • кредитную историю;
  • соответствие внешности лица, получающего заем, лицу, подавшему документы;
  • достоверность номера телефона и используемой сим-карты;
  • знание получателя услуг ответов на контрольные вопросы, связанные с его данными, и др.

По мнению исполнительного директора агентства маркетинга Finepromo Максима Старовойтова, количество мошеннических действий такие меры, наоборот, могут увеличить.   

«Ощутимого роста отказов в заявках на заем может даже не произойти. Из пяти действий, указанных ЦБ в этом списке, есть довольно формальные мероприятия. Например, та же проверка внешности физического лица была представлена у крупных МФО уже довольно давно и могла обходиться украденными/слитыми фотографиями. Поэтому данная ниша будет до сих пор актуальна для мошенников, а количество попыток может только увеличиться, чтобы отработать рынок по максимуму до введения более жестких проверок», — считает специалист.   

Максим Старовойтов также отмечает, что процедура для простого человека в части МФО усложнится, но должна быть все еще легко выполнима. В свою очередь, генеральный директор МФК «КЭШМОТОР» Антон Соловьев уверен, что для честных клиентов ничего не изменится, а вот количество неблагонадежных МФО в связи с новыми правилами может сократиться.

«Данная мера должна сократить количество микрофинансовых компаний, которые не уделяют должного внимания при проверке заемщика. Крупные игроки и так используют достаточное количество инструментов для идентификации клиентов. Для честных клиентов ничего не изменится. Но проблема с кражей персональных данных все еще остается актуальной», — уверен эксперт.

По его словам, лучшим способом защиты от таких мошенников является установка двухфакторной идентификации при входе в профиль Госуслуг, потому что именно с помощью кражи учетной записи на Госуслугах чаще всего мошенники берут займы на ничего не подозревающих граждан.

Что делать, если мошенники все же оформили на вас кредит?

Если вы все же оказались в ситуации, когда заем или кредит взят на ваше имя неизвестными лицами, есть несколько действий, которые рекомендуется предпринять в первую очередь:

  1. Найти свою кредитную историю;
  2. Подать заявление о возбуждении уголовного дела, получить талон-уведомление о его принятии;
  3. Обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением и указать, что заем получен мошенническим путем, изложить фактические обстоятельства, приложить имеющиеся доказательства.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest