Легально ли оформлять кредит на чужой паспорт в МФО?

Многие МФО предлагают клиентам услугу — оформить заем онлайн по паспорту. Присутствие клиента в офисе компании необязательно, а деньги поступают на карту или электронный кошелек после одобрения заявки. Но что будет, если паспортные данные попадут мошенникам? Смогут ли злоумышленники оформить кредит в МФО по чужому паспорту и кто будет возвращать долги с процентами? 

Расскажем, как легально оформить кредит по чужому паспорту. Еще узнаете, как обезопасить себя от мошеннических схем.

Когда можно оформить заем по чужому паспорту?

Главное правило оформления займа по чужому паспорту — согласие его владельца. Других легальных способов нет. Но многие МФО не уделяют внимания тому, кто подает заявку. Заемщики указывают в анкете паспортные сведения и получают перевод на карту или кошелек. От этого страдают простые граждане, на которых незаконно оформляют кредиты.

Какими схемами пользуются мошенники?

Мошенники ищут МФО, которые при оформлении кредита не требуют от клиента оригинала документа. Они подают заявку в микрофинансовую компанию, указав паспортные данные, и оформляют заем.

Но чаще требуется еще и фотография, контактные сведения о владельце, номер телефона. Многие граждане РФ регистрируются на разных сайтах, оставляют контактные и паспортные данные, включая фото. Если ресурс взломают преступники, конфиденциальная информация попадет им в руки. С этой информацией будет проще оформить кредит. Легальные МФО стараются перепроверять сведения и перезванивают клиенту, чтобы убедиться в его намерениях оформить кредит. 

В этом случае у мошенников ничего не получится, даже если они укажут другой номер телефона. Но если служба безопасности одобрит заявку без звонка или не проверит номер владельца, мошенники нелегально получат деньги. МФО будет требовать долг с гражданина, на чье имя оформили заем.

Наказания за незаконное оформление кредита по паспорту

Оформление кредита по чужому паспорту преследуется по ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Если узнали, что на вас незаконно оформили микрозайм на сумму до 10 тыс. руб., действия мошенников будут классифицироваться по ст. 159 УК РФ. П.1. Но если мошенники оформят кредит на сумму свыше 10 тыс. руб., злоумышленники будут наказаны по ст. 159 УК РФ. П.2.

Суд устанавливает степень тяжести преступления. Если сумма стороны пришли к примирению вне зависимости от суммы нанесенного ущерба, мошенник возместит долг, заплатит штраф, его могут отпустить на свободе.

Как легально оформить кредит по чужому паспорту?

Есть только один способ оформить заем по чужому паспорту законно — владелец паспорта должен поручить оформление кредита доверенному лицу. Обязательно участие нотариуса, который подтверждает правомерность сделки. Нотариус составляет документ, который дает право оформить кредит по чужому паспорту. В нем указывается следующее.

• Контактные данные поверенного и доверителя.

• Дата составления документа.

• Паспортные данные и адреса проживания сторон.

• Подписи обоих участников.

• Сведения о сделке, включая сумму кредита.

С документом, заверенным у нотариуса, доверенное лицо обращается в банк или МФО для получения денег. Кредитор вправе запросить дополнительные сведения у доверенного лица, но обязательно наличие паспортов: поверенного и доверителя. 

Если муж оформляет кредит на сайте МФО по паспорту жены или один из родственников получает кредит с согласия другого, то это считается законно. Никаких препятствий в получении денег не будет. 

Как действовать, если мошенники оформили кредит?

Если узнали, что на вас оформили кредит,  это не значит, что придется возвращать деньги. Но действовать нужно быстро.

• Обратитесь в компанию, в которой мошенники получили заем.

• Попросите менеджеров предоставить копию паспорта, по которому одобрили заявку.

• Запросите видео и аудиозаписи, которые были сделаны при оформлении кредита. Благодаря дополнительной информации будет проще доказать свою непричастность к оформлению кредита. 

С этими сведениями обращайтесь в полицию и пишите заявление. Дело передадут в суд, где нужно доказать, что деньги вы не получали, а кредит оформили посторонние лица. Некоторые кредиторы признают ошибки и аннулируют долг потерпевшего без обращения в суд.

Учитывайте два момента.

• Полиция не будет давить на руководство МФО, чтобы с вас списали долг. И даже если преступников поймают, потребуется время, чтобы доказать их вину. А в это время расторгать договор с кредитной компанией нельзя.

• Владелец паспорта, на чье имя оформлен кредит, узнает эту информацию, когда начинаются звонки коллекторов. Сведения о просрочках уже переданы в БКИ и кредитная история гражданина испорчена. Владелец паспорта обращается в полицию и даже если злоумышленников находят и долг списывают, сведения так и остаются в БКИ. Чтобы этого не произошло, просите сотрудников МФО или банка подать в бюро обновленные сведения.

Пример незаконного оформления кредита по чужому паспорту

Екатерина (имя изменено) в Перми оформила незаконный заем в МФО на своего парня Михаила (имя изменено), который узнал о долге спустя два года. Выяснилось, что девушка работала в МФО и ей срочно понадобились деньги. Она воспользовалась паспортными данными своего бывшего и взяла кредит на 22 тыс. руб. по ставке 0,77% в сутки. Через два года с карты потерпевшего списали 98 тыс. руб. по судебному приказу. 

Екатерина признала вину и обещала вернуть парню все деньги. Он не стал обращаться в суд и выплатил долг. Но в МФО решили пойти дальше и через год получили у мирового судьи приказ на взыскание 238 тыс. руб. Михаил обратился в компанию, которая помогла решить спорную ситуацию. 

В суде пришлось доказывать, что Михаил ничего не знал о договоре. Судья запросил почерковедческую экспертизу. (Согласно ст. 162 ГК. РФ, если письменная форма договора не соблюдена, сделку признают недействительной.) Почерки в договоре не совпали, поэтому сделку отменили. Намерения МФО взыскать дополнительно 238 тыс. руб. суд отклонил и обязал вернуть потерпевшему выплаченные 98 тыс. руб. 

Кратко о том, можно ли оформить заем по чужому паспорту?

• Некоторые МФО разрешают оформлять займы по паспорту онлайн, но этим могут воспользоваться мошенники и незаконно получить деньги по чужим данным.

• За незаконное оформление займа по чужому паспорту предусмотрено наказание в виде общественных работ, ареста или штрафа.

• Законно оформить кредит в банке по чужому паспорту разрешается с согласия владельца документа через нотариуса.

• Если заявку онлайн подают родственники или члены одной семьи на сайте МФО, ничего заверять не нужно. Сделка считается законной.

• Если на вас оформили кредит мошенники, обращайтесь в кредитную компанию, запрашивайте копию паспорта, по которому оформили заем и дополнительные сведения: аудио и видеозаписи, с помощью которых будете доказывать свою непричастность в суде.

Где лучше взять кредит, если у вас испорчена кредитная история — читайте здесь.