Поможет ли новый перечень ЦБ унять мошенников в микрофинансовом секторе?

Банк России обязал микрофинансовые организации (МФО) усилить подход к проверке документов при выдаче займов онлайн, что по логике...

Что делать, если возникли проблемы с погашением кредитов?

Долговая нагрузка россиян растет: доля просроченных долгов по потребительским кредитам составила 25%, объем просроченных микрозаймов увеличился до 30,4%,...

Как получить микрозаем для бизнеса и чем он отличается от потребительского микрокредитования?

Люди обращаются в МФО, когда деньги нужны срочно. Недостаток потребительского микрокредитования в годовом проценте — он доходит до...

Бессмысленно и незаконно: как не создать проблем, оставляя паспорт в залог

Велосипед, коньки, автомобиль. Это вы можете получить в прокат, оставив в залог лишь паспорт. Но такая устоявшаяся практика...

Узнать задолженность у судебных приставов

Современная жизнь неизбежно связана с финансовыми обязательствами. Задолженности могут возникать у каждого из нас в самых разных сферах...

Какие требования выставляют банки к заемщикам по ипотеке, и кому одобрят кредит в первую очередь?

Купить собственную квартиру – мечта каждого. Но когда личных накоплений нет или недостаточно, приходится обращаться в банк за...

Банкротство инвалида — подводные камни, что будет с пенсией, что нужно знать?

Все граждане нашей страны могут применить свое законно установленное право на освободительное списание долгов, включая людей с инвалидностью....

Как получить кредит с нулевой кредитной историей?

Кредитную историю (КИ) банк использует для проверки финансовой дисциплины клиента. Если вы не брали кредиты, спрогнозировать кредитору ваше...

Реальные истории кредитных долгов россиян

Собрал восемь реальных историй, когда люди оформляли кредиты и попадали в «долговые ямы».  Кредит на подарки для девушки,...

Кибербезопасность и искусственный разум: когда право не поспевает за технологиями

Искусственный интеллект — это не только робот, зловещий образ которого создала киноиндустрия. «Умные» системы давно регулируют различные отрасли....

Где оформить рефинансирование кредитов с просрочкой

Советы и список банков Крупные банки неохотно рефинансируют должников. Гораздо проще получить рефинансирование в небольшом банке, где важен...

Долги после любви. Как расплатиться с бывшим партнером?

«Я сохранил все чеки из ресторанов, хочу назад свои подарки, а еще как-то в такси за тебя заплатил…»....

Внесудебное банкротство: кто может воспользоваться упрощенной процедурой?

Для того, чтобы граждане Российской Федерации имели дополнительные возможности выплат долгов по кредитам и другим обязательствам, а также...

Что такое «хорошие» и «плохие» кредиты и в чем разница?

Понятия «хороший» и «плохой» кредит не закреплены в кредитных договорах. Эти термины используют специалисты банковской сферы и финансовые...

На что нужно обращать внимание при выборе кредита?

Когда мы оформляем кредиты в банках, то часто смотрим только на процентную ставку. И уже после подписания договора...

Что делать, если судебные приставы списали денежные средства с карты?

Современная жизнь неизбежно связана с финансовыми обязательствами. Задолженности могут возникать у каждого из нас в самых разных сферах...

Кредитная история: правда и вымыслы, советы по улучшению

Вокруг кредитной истории много разговоров, причем не всегда написанное или сказанное — правда. Чаще это неподтвержденные выдумки. В...

«Ъ»: микрофинансовые организации могут ввести кредитные линии

Это новый продукт. Размер таких займов будет составлять до 50 тысяч рублей, а срок — от полугода Фото:...

Взять кредит

Сфера кредитования на сегодняшний день очень востребована. Она развивается стремительными темпами. В связи с этим закредитованность людей ежегодно...

Последствия просрочки по оплате микрокредита

Оглавление Последствия просрочки по оплате микрокредита Шесть способов закрыть микрозайм с просрочками Чем может помочь кредитный брокер? Услуги...

Как создать кредитную историю с помощью микрозайма в МФО?

Кредитная история — основной фактор, на который ориентируется банк при одобрении кредита. Ее отсутствие не сулит заемщику ничего хорошего. В лучшем случае ему предложат менее выгодные условия, в худшем — и вовсе откажут. В статье рассмотрим, как открыть кредитную историю с помощью займа в МФО и когда это целесообразно.

Для чего создавать кредитную историю?

Кредитная история (КИ) — досье, в котором собраны сведения о кредитных обязательствах конкретного человека. На основе этих сведений формируется кредитный рейтинг. Чем он выше, тем охотнее банки одобряют кредиты и тем лучше условия предлагают.

Обычно люди не беспокоятся о кредитной истории до того, как возникает потребность взять кредит. Начинать формировать КИ лучше, когда с деньгами нет проблем и вероятность ее испортить низкая. Тогда к моменту, когда заемщик решит оформить крупный заем (ипотеку или автокредит), у него будет высокий кредитный рейтинг.

Почему банки неохотно дают в долг людям с пустой КИ? Потому что не могут объективно оценить их финансовую дисциплину. Такие клиенты несут риски для банков. Чтобы предотвратить или компенсировать возможные убытки, банки предлагают менее выгодные условия и могут дополнительно потребовать:

  • предоставить залог;

  • привлечь созаемщика или поручителя;

  • оформить страховку.

Справка. Кредитной историей интересуются не только финансовые организации. Иногда КИ запрашивают работодатели при приеме на работу, страховые компании для оценки возможных рисков и даже сервисы каршеринга. Поэтому к формированию КИ стоит подойти ответственно.

В каких случаях оформлять заем в МФО для создания кредитной истории?

Микрофинансовые организации, в отличие от банков, редко отказывают в выдаче займов, а риски невозврата компенсируют высокими ставками. Поэтому, обращаясь в МФО, можно не переживать, что первой записью в КИ будет решение об отказе.

Многие банки не выдают в кредит менее 30 тыс. руб., а минимальный срок обычно составляет шесть месяцев. В МФО же дадут меньшую сумму, которую вернете хоть через неделю.

Исходя из сказанного выше, обращаться в МФО стоит в следующих случаях:

  • Положительная КИ нужна, чтобы в ближайшее время оформить крупный кредит. Нет времени ждать больше полугода.

  • У заемщика нет официального дохода. Или клиент не может предоставить залог или привлечь поручителя для подтверждения платежеспособности. Велика вероятность, что банк не одобрит кредит.

  • Банк отказал в выдаче займа. Это значит, что КИ уже содержит информацию о кредитах или займах. Чтобы не усугублять ситуацию новыми отказами и исправить положение, лучше обратиться в МФО.

В остальных случаях целесообразно рассмотреть менее затратные способы формирования КИ: взять кредит под залог имущества, оформить кредитку или карту рассрочки, воспользоваться специальными банковскими программами.


Как улучшить КИ через МФО: чек-лист

Прежде чем обращаться в МФО, сделайте запрос в бюро кредитных историй (БКИ) и проверьте информацию о себе. Даже если человек ни разу не брал кредит, досье на него, скорее всего, открыто в одном или нескольких бюро. Этот шаг убережет от досадных недоразумений, связанных с возможными ошибками в данных.

Узнать, в каких БКИ хранится досье, проще всего на сайте «Госуслуги» в разделе «Налоги и финансы». Дважды в год можно запрашивать КИ бесплатно.

Убедившись, что история пуста, переходите к следующим шагам.

  1. Определите, какую сумму и на какой срок готовы взять. Помните — чем дольше срок, тем больше переплата, а в некоторых МФО она достигает 1% в день. 

  2. Изучите доступные предложения на рынке финансовых услуг и выберите для себя подходящее. Сегодня микрокредит можно оформить онлайн не выходя из дома.

  3. Проверьте, есть ли выбранная фирма в реестре микрофинансовых организаций на сайте Центробанка. Если нет, значит, МФО работает незаконно.

  4. Убедитесь, что соответствуете требованиям для получения займа.

  5. Перед подписанием договора внимательно прочитайте условия, в том числе те, что написаны мелким шрифтом. В договоре должно быть указано, сколько начислят процентов годовых, когда вносить платежи, есть ли дополнительные комиссии и сборы.

  6. Вносите платежи по графику, не допуская просрочек. Чтобы не пропускать даты погашения кредита, советуем сразу установить напоминания на смартфон.

  7. Через 5–7 дней после выплаты долга отправьте запрос в БКИ, чтобы убедиться, что кредит закрыт и информация по нему корректна. Это не обязательный пункт, но он поможет снизить беспокойство и избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Чем больше в КИ выплаченных в срок кредитов, тем лучше. Поэтому после закрытия одного микрозайма, можете взять новый, но только не одновременно. Несколько кредитов, взятых в одно время — тревожный сигнал для банка.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest