Топ-10 банковских кредитов на погашение микрозаймов: сравнение условий

Чтобы погасить микрозаймы нужен кредит или рефинансирование. Банки одобряют обе услуги примерно на одних и тех же условиях. Все будет зависеть от того, были просрочки или нет, и какая у вас платежеспособность. Но кредит или рефинансирование одобряют под залог.

Подобрали рефинансирования от банков для разных случаев: когда кредитная история (КИ) испорчена и для заемщиков без просрочек. Еще нашли банки, которые выдают потребительские кредиты на лояльных условиях.

Почему микрозаймы не стоит гасить другими микрозаймами и «плохими кредитами»?

Некоторые заемщики, когда попадают в долговую яму стараются погасить долг как можно скорее, не важно какими способами. Обращаются в новое МФО (микрофинансовую организацию), берут заем и погашают им старый, в надежде, что с зарплаты они все погасят. Но когда получают деньги, то их не хватает на долг и на жизнь. И получается замкнутый круг. Кто-то берет кредитки или пользуется теми, что есть, снимая с комиссией все деньги, только бы погасить долг. А потом выплачивают комиссии под 40–50% в течение года или больше. «Плохой кредит» — это заем, который приносит больше убытков, чем пользы.

Чтобы погасить долги, лучше оформить рефинансирование. Если банки отказывают, оформляйте под залог. Процент, возможно, сильно не будет ниже из-за просрочек, зато вы навсегда избавитесь от долгов, если будете исправно выплачивать новый кредит.

Можно оформить потребительский кредит, если сумма долга не выше 500 тыс. руб., банки по каким-то причинам отказывают, а у вас нет недвижимости под залог. И то в таком случае лучше тщательнее изучить предложения по рефинансированию и подать заявку. Этот вариант подойдет, если вы просрочили микрозаймы и вам начисляют проценты на каждый. 

Рефинансирование под залог

Разберем вначале перекредитование от банков под залог. Вероятность одобрения у таких предложений выше. Рефинансирование одобрят с залогом почти с любыми просрочками. Единственное — ваше жилье должно соответствовать требованиям банка.

Промсвязьбанк

Банк включает в рефинансирование снижение ставки каждые первые три года на 1%, предоставляет кредитные каникулы на 2 месяца. Максимальная сумма — до 5 млн руб., в нее входит перекредитование и деньги на личные цели, вы сами распределяете деньги. В ПСБ можно рефинансировать от 100 тыс. руб.

Если оформите здесь рефинансирование получите бонусом кредитку «100+» с бесплатным обслуживанием. По ней разрешается бесплатно обналичивать до 30 тыс. руб в месяц.

Условия:

• Ставка — от 3,5% со страховкой. Без страхования — от 13,5%.

• Срок — от года до 7 лет.

• Обязательное требование — трудоустройство и стаж 4 месяца на последнем месте работы.

Почта Банк

Кредитор предлагает два тарифа: «Суперсмарт» и «Рефинансирование — Практичный». В первом вы подключаете услугу «Гарантированной ставки» и получаете рефинансирование от 4%. Вначале Почта Банк выдаст вам кредит по обычной ставке, например, под 18%, и если в течение года будете исправно платить, то банк пересчитает услугу под 4%. По второму кредиту вам придется оформить страховку. Ставка будет такой же, как и в первом тарифе.

Условия:

• Ставка — от 4% с услугой «Гарантированная ставка». Без услуги — от 17,9%. Со страховкой даже без «Гарантированной ставки» — от 3,9%.

• Срок — от трех до семи лет.

• Банк не рефинансирует кредиты, взятые в ВТБ.

Тинькофф Банк

Несмотря на то, что Тинькофф достаточно лояльный банк, особенно по оформлению кредитных карт, получить потребительский кредит или рефинансирование предлагает часто под залог. Одобряет заявки с просрочками и без. Рефинансировать можно все кредиты: от ипотеки до микрозаймов.

Условия:

• Сумма — от 50 тыс. до 5 млн руб.

• Ставка — от 5% со страховкой. Без страховки — от 7,9 до 40%.

• Срок — от года до пяти лет.

Рефинансирование без залога

Альфа-Банк

Перекредитвоание в банке можно получить без справок о доходах и залога. Разрешается взять деньги на любые цели из максимальной суммы после вычета суммы рефинансирования. После получения услуги первый платеж будет через 45 дней. Для получения услуги потребуется паспорт и любой второй документ.

Условия:

• Сумма — до 7,5 млн руб.

• Ставка — от 4% по зарплатному проекту. Без зарплатного проекта — от 11,49 до 30,99%.

• Срок — от двух до семи лет.

• Трудоустройство с доходом от 10 тыс. руб. и стаж от трех месяцев.

Газпромбанк

Кредит возможно получить по одному паспорту через личный кабинет на Госуслугах, иначе потребуется брать справку 2-НДФЛ о доходах на работе. Сумма рефинансирования зависит от платежеспособности заемщика. Для зарплатных клиентов ставка ниже на 1,5%. Газпромбанк может отказать в рефинансировании, если были просрочки. Предложение подойдет тем, кто не хочет получить рефинансирование по средним условиями без страховки и доп. услуг.

Условия:

• Сумма — от 300 тыс. до 7 млн руб.

• Ставка — от 4% со страховкой. Без страховки — от 13,9%.

• Срок — от 13 месяцев до пяти лет.

Ренессанс Банк

Условия для новых и постоянных клиентов одинаковые, первый платеж по кредиту — через 45 дней после получения кредита. Банк допускает рефинансирование любых кредитов, кроме ипотеки. Из максимальной суммы разрешается взять деньги на личные цели. Ренессанс Банк выдает деньги наличными и на карту.

Условия:

• Сумма — от 30 тыс. до 2 млн руб.

• Ставка — от 4,5 до 33%.

• Срок — от двух до семи лет.

• Обязательное трудоустройство, стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев.

Кредиты от лояльных банков

Совкомбанк

Без залога разрешается взять от 300 тыс. до 5 млн руб. Процентная ставка зависит от суммы — до 100 тыс. руб. — 9,9%, если свыше, то — 6,9%. По двум документам, паспорту и любому второму, одобряют до 1 млн руб., для большей суммы потребуется справка 2-НДФЛ. Для предпринимателей: 3-НДФЛ, декларация УСН, выписка за полгода. 

Условия:

• Сумма — от 300 тыс. до 5 млн руб.

• Ставка — от 6,9%.

• Срок — от полугода до пяти лет.

• Официальное трудоустройство и 4 месяца стажа на последнем месте.

УБРиР

Банк выдаст кредит, если у вас нет просрочек. После оформления кредита вам предложат бесплатную карту MyLife с 5%-ным кэшбэком. Деньги выдают наличными или на карту.

Условия:

• Сумма — от 30 тыс. до 5 млн руб.

• Ставка — от 3,99%.

• Срок — от полугода до семи лет.

• Доход в месяц от 16 242 тыс. руб. и 3 месяца стажа на последнем месте.

ОТП Банк

У банка высокий порог одобрения, но процент годовых достигает 44%. Кредит до 300 тыс. руб. возможно получить без подтверждения доходов, если свыше, то банк запросит справку или подтверждение через Госуслуги. Банк выдает кредит на свою карту, ее доставит курьер на дом.

Условия:

• Сумма — от 15 тыс. до 600 тыс. руб.

• Ставка — от 5,9 до 43,9%.

• Срок — от года до четырех лет.

• Официальный доход от 15 тыс. руб. и стаж 3 месяца на последнем месте работы.

Уралсиб

У Уралсиба три тарифа: «Предодобренный», «Для своих», «Персональный». Процентная ставка для зарплатных клиентов на 2,9% ниже. Без оформления страховки разница будет в 6%. Банк предлагает условия кредитов под каждого клиента отдельно.

Условия:

• Сумма — от 100 тыс. до 3 млн руб.

• Ставка — от 4%.

• Срок — от 13 месяцев до семи лет.

• Официальная работа и стаж на ней от 3 месяцев.

Не хотите тратить время на поиск рефинансирования? Получите деньги через МБК

МБК знает критерии всех банков, что увеличивает шансы на получение займа. Через МБК вы можете получить кредит под залог с хорошей или испорченной КИ до 13 млн руб.

Подскажем, какие документы потребуются, сами свяжемся с менеджерами банка, разъясним вам все пункты договора от банка, и будем сопровождать на протяжении всей сделки.

Чтобы узнать подробнее об условиях,