Поможет ли хорошая кредитная история, чтобы снять квартиру?

Кредитной историей интересуются не только банки, но и работодатели, страховые и даже арендодатели, когда планируете надолго снять квартиру. Рассказываем, для чего собственникам нужна КИ, могут ли отказать в аренде из-за просрочек и что делать, если раньше не брали кредиты.

Арендодатели ищут арендаторов, которые бережно относятся к чужому имуществу и вовремя платят. О квартиросъемщике многое становится понятно из разговора — того, который заводят при первом посещении квартиры.

Но этого хватает не всегда, особенно при выборе из 3–5 кандидатов. Поэтому собственники смотрят на косвенные факторы, связанные с арендой квартиры.

Почему хорошая КИ влияет на аренду квартиры?

Кредитная история (КИ) — это характеристика финансовой дисциплины человека. Как часто пользуется кредитами, вовремя ли платит и насколько долгосрочные просрочки допускает.

Долгосрочная аренда похожа на кредит в части регулярности платежей. В обоих случаях ежемесячно перечисляете фиксированный платеж, который установлен в договоре. Появляется финансовое обязательство, которое нужно выполнять в срок.

Чтобы оценить финансовую дисциплину арендатора, собственник запрашивает КИ. Если он увидит, что человек нарушает обязательства или вовсе забыл о некоторых, то откажется от взаимодействия — возможно, арендатор так же относится к арендным платежам.

И наоборот, своевременные платежи — признак дисциплинированности и ответственного выполнения договоренностей. Это дополнительный плюс для арендатора, который повысит шанс снять ухоженную квартиру в благополучном районе — с отличной транспортной доступностью и развитой инфраструктурой.

Как показать КИ арендодателю?

КИ хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — в РФ работает девять организаций. Если пользовались услугами 1–2 банков, то информация хранится в одном месте. Но бывает, что сведения разносятся по 2–3 компаниям, тогда их запрашивают отдельно в каждой.

Что делать?

1. Узнать, где хранится КИ:

• Подайте заявку на сайте ЦБ РФ. Регулятор пришлет список БКИ, у которых есть информация о вас.

• Воспользуйтесь услугой на Госуслугах. Система подаст запрос в ЦБ и предоставит данные после получения ответа. Услуга доступна при наличии подтвержденного аккаунта.

• Обратитесь в банки, где брали кредиты, с запросом на БКИ, куда передана КИ. Способ занимает много времени, если человек сотрудничает с 3–4 банками, поэтому им пользуются редко.

2. Зарегистрироваться в БКИ. Создайте аккаунт по номеру телефона (электронной почте) или авторизуйтесь через верифицированный профиль на Госуслугах.

3. Запросить КИ. Порядок зависит от БКИ, но обычно в профиле доступна функция «Запросить кредитную историю». Оставьте заявку и дождитесь ответа: данные пришлют файлом в PDF-формате, который заверен электронной подписью.

4. Распечатать документ. Альтернатива — запросить сведения в бумажном виде. В электронном виде данные предоставляют бесплатно два раза в год, в бумажном — один. За последующие запросы БКИ взимают плату.

Последний этап необязательный. Иногда достаточно сохранить PDF-файл на телефоне или компьютере, чтобы показать арендодателю или отправить на почту.

Что делать, если нет КИ?

Собственники не всегда запрашивают КИ, чтобы заключить договор аренды. Но высокий рейтинг — дополнительный аргумент в вашу пользу, если арендодатель рассматривает нескольких кандидатов.

Если не брали кредиты, то КИ нет. Это не страшно, но отсутствие сведений не позволяет оценить финансовую дисциплину. Поэтому чем раньше начнете формировать портфолио, тем лучше — это сыграет на руку не только при съеме жилья.

Чтобы продемонстрировать платежную ответственность, необязательно оформлять кредиты на сотни тысяч. Пользуйтесь хотя бы «недорогими» продуктами и вовремя выполняйте обязательства.

1. Оплачивайте покупки кредитной картой — продукты, бытовую химию, топливо на АЗС и др. У кредитных карт есть грейс-период — время, когда можно погасить долг без процентов. Вносите деньги до окончания грейса, чтобы наполнить КИ записями о выполнении обязательств.

2. Покупайте бытовую технику, смартфоны, компьютеры и другие дорогие вещи в рассрочку. Банки предлагают беспроцентные программы на 4–12 месяцев. Но если проценты и предусмотрены, то не превышают 2–5% стоимости. Погасите рассрочку в срок, чтобы улучшить КИ.

Банки негативно относятся к клиентам, которые сотрудничают с МФО. Считается, что если человек брал микрозаймы, то сталкивался с финансовыми сложностями. Значит, это может повториться, и клиент нарушит условия кредита.

О том, как избавиться от кредитов в МФО и зажить свободно мы писали здесь.

Как исправить плохую кредитную историю?

Плохая КИ лишает шансов на долгосрочную аренду квартиры мечты. Чем лучше объект, тем щепетильнее собственник выбирает арендатора.

Испорченная КИ — это неприятно, но не смертельно. Во-первых, смотрят на записи за последние 2–3 года. Во-вторых, КИ исправится, если перекрыть просрочки выполнением обязательств.

Но это займет 1–2 года. Поэтому настройтесь на системный подход и объективно оценивайте финансовые возможности, чтобы выполнять обязательства без просрочек.

Что делать?

1. Берите кредиты. Если недавно разобрались с длительными просрочками, то дадут до 30–50 тыс. руб. на 6–12 месяцев. Вносите платежи в установленные сроки и не закрывайте кредит досрочно. Задача — наполнить КИ и перекрыть просрочки.

2. Пользуйтесь кредитной картой и рассрочками — по аналогии с формированием КИ.

3. Активируйте овердрафт — краткосрочный кредит по дебетовой карте от банка. Услугу предлагают не все кредитные организации, чаще она доступна участникам зарплатного проекта.

Постепенно банки начнут одобрять крупные суммы с более выгодными условиями, а вы получите КИ, которую не стыдно показать арендодателю. Это повысит шансы на долгосрочную аренду уютной квартиры в благополучном районе. Но собственники редко запрашивают КИ, поэтому не стоит сильно заострять на этом внимание.