Банкротство физических лиц: отзывы

Банкротство физических лиц: особенности и популярные заблуждения

Под банкротством подразумевается неспособность гражданина исполнять обязательства по кредитным и иным долговым обязательствам. Процедура банкротства регулируется на законодательном уровне ФЗ № 127 «О банкротстве».

Для многих объявление себя банкротом является единственно верным решением в целях освобождения от долгов. После прохождения процедуры банкротства все долговые обязательства снимаются с физического лица, т. е. задолженности по налогам, коммунальным платежам, кредитам и т. д. полностью списываются.

Этапы банкротства и нюансы процедуры

Присвоением статуса «банкрот» физлицу занимается арбитражный суд. Данная процедура возможна при наличии определенных условий:

• общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей ( превышает 300 тысяч в случае предвидения банкротства и наличия признаков неплатежеспособности и/или недостаточности имущества);
• период просрочки по исполнению финансовых обязательств превышает три месяца.

Физическому лицу для признания себя банкротом необходимо собрать документы для подтверждения имеющейся задолженности, а также написать заявление о необходимости проведения процедуры банкротства. Данный пакет документов направляется в арбитражный суд.

Процедура банкротства состоит из нескольких этапов:

• подача документов в суд;
• досудебное разбирательство дела с рассмотрением всех представленных документов;
• назначение для физического лица арбитражного управляющего;
• вынесение решения суда;
• признание гражданина банкротом.

По итогу рассмотрения заявления гражданина, суд выносит один из следующих судебных актов:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества должника.

В первом случае процесс погашения долгов предлагается на выгодных условиях. Все имеющиеся задолженности можно погасить в течение пяти лет в соответствии с утвержденным судом планом реструктуризации долгов гражданина. При этом все штрафные начисления и пени будут списаны автоматически. Если гражданин не способен выплатить такие суммы, то он может подать ходатайство на реализацию своего имущества. В таком случае, гражданин может претендовать на списание всей суммы задолженности.

Последствия процедуры банкротства

Процедура банкротства гражданина не проходит без определенных последствий. Минимизировать эти последствия можно при грамотном проведении всех этапов банкротства. Последствия банкротства:

• запрещается занимать руководящие должности на предприятиях сроком до 5 лет;
• запрещается быть на службе в качестве директора в микрофинансовых структурах (на 5 лет) и банках (на 10 лет);
• не допускается проходить повторную процедуру банкротства в течение следующих 5 лет.

Помимо этого, все денежные средства на банковских счетах изымаются в счет задолженности.

Топ заблуждений о банкротстве физических лиц

1) Банкротство означает, что заемщик лишается буквально всего

На самом деле: банкрот остается без долгов, которые он не в силах выплатить. Законодательство не способно отнять у должника все, потому что далеко не все имущество может быть реализовано.

2) Банкроту закрыта дорога в туризм

На самом деле: действительно для людей с подобным статусом существуют некоторые ограничения, но путешествия сюда не относятся. Проще говоря, такой человек свободно может путешествовать.

3) Банкротство представляет опасность для членов семьи должника, у них могут отобрать имущество

На самом деле: за свою деятельность отвечает исключительно заемщик, а собственность родных, приятелей, мужа или жены (если данное имущество не является совместно нажитым в браке) не подлежит конфискации.

4) Чтобы превратиться в банкрота, человек обязан не иметь официального трудоустройства

На самом деле: статус здесь не играет никакой роли, заявитель может не быть безработным, но иметь зарплату недостаточного размера.

5) У арбитражного управляющего есть личная заинтересованность в конфискации имущества, потому что после его изъятия он получит данную собственность в свое распоряжение

На самом деле: действия управляющего регламентируются законодательством, его задача состоит в том, чтобы найти активы и реализовать собственность должника.

Так что не стоит верить популярным мифам и что-то домысливать от себя. Лучше отталкиваться от положений закона, согласно которым:

• банкротство наступает в случае наличия долга на сумму более 300 тысяч рублей, а также в случае, если лицо не вносит оплату в течение трех месяцев и действительно не способно вернуть средства;
• став банкротом, на протяжении 5 лет человек не сможет находиться на руководящих постах в компаниях. Также нельзя будет учреждать ИП или принимать участие в учреждении организаций, покупать ценные бумаги, позволяющие быть собственником доли в компании и отчуждать собственность, которая ей принадлежит;
• избавиться от всех задолженностей не получится, судебные выплаты или долг по ЖКХ придется погасить;
• еще один недостаток — желая взять кредит, придется оповестить банк о неприятном статусе.

Если банкрот имеет стабильный заработок, он может получить возможность реструктуризации своей задолженности. Например, это могут быть кредитные каникулы.

Заключение о банкротстве

Банкротство — это сложная процедура, требующая профессионального подхода. В связи с этим рекомендуем обращаться за помощью к квалифицированным специалистам.

Банкротство физических лиц отзывы

Банкротство физического лица, отзыв от Михаила

Я имел задолженность размером 600 тысяч. Сумма накопилась из-за микрозаймов, банки отказывались давать кредит. В результате я принял решение обанкротиться, так как понимал, что единственный дом за долги не отберут.

Банкротство физического лица, отзыв от Галины

Появилось много долгов после безуспешного стартапа. В целом я должна была вернуть около 2,5 млн руб. В этой непростой ситуации я еще и арендовала квартиру, так как своего жилья не было. Статус банкрота позволил позабыть о долге, поэтому ни о чем не жалею. В настоящее время по-прежнему снимаю квартиру и откладываю на новый бизнес.

Банкротство физического лица, отзыв от Романа

Мне повезло, так как долг составлял всего 350 тысяч. Проживали в квартире, которая досталась моей супруге по наследству. Поэтому при проведении процедуры, никаких проблем не возникло