Как получить микрозаем для бизнеса и чем он отличается от потребительского микрокредитования?

Люди обращаются в МФО, когда деньги нужны срочно. Недостаток потребительского микрокредитования в годовом проценте — он доходит до 365% в год. Но за быстрыми кредитами обращаются и представители бизнеса — для них такие продукты гораздо выгоднее, чем для обычных заемщиков.

В статье рассказали, чем микрозаймы для бизнеса отличаются от потребительских, кто их выдает и об условиях получения.

Что такое микрозаем с господдержкой?

Взять кредит на развитие бизнеса в банке проблематично: придется собрать много документов, соответствовать списку критериев, ждать рассмотрение заявки. Не факт, что решение о выдаче денег будет положительным. В октябре 2018 года для представителей малого и среднего бизнеса стартовала экосистема на платформе МСП. Программа действует до конца 2024 года.

Частью проекта по поддержке предпринимателей стали льготные займы в микрофинансовых организациях. Это не привычные МФО, а компании, созданные на бюджетные деньги для льготного финансирования малого и среднего бизнеса. Особенностью таких продуктов стала годовая ставка — она зависит от ставки ЦБ РФ и направления деятельности. 

Общие условия получения займа:

• до 1 млн руб. дают самозанятым и до 5 млн руб. — ИП и юрлицам;

• годовой процент не превышает ставку Банка России более чем на 2,5%;

• в программе участвуют МФО, внесенные в реестр ЦБ РФ «Перечень микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования»;

• минимальный пакет документов: ИНН, паспорт, выписка из ЕГРЮЛ, налоговая декларация.

Ставки по займам с господдержкой начинаются с годового процента, равного 0,5 от ставки ЦБ РФ. На момент написания материала этот показатель был 7,5%, а значит, по отдельным продуктам предпринимателям предлагали 3,25% годовых. Но бывают предложения поинтереснее. Например, в фонде «Югорская региональная МКК» предпринимателям дают займы от 1% годовых. Окончательный процент зависит от формата компании и вида деятельности.

Для сравнения возьмем два МФО. На первой картинке МФО для потребительского кредитования. Заем в размере 70 тыс. руб. на полгода обойдется в 68,43%. То есть переплата составит 47 898 руб.

Вторая организация — Смоленский областной фонд поддержки предпринимателей. Здесь за 70 тыс. руб. на тот же срок предприниматель переплатит всего 1028 руб.

Кто может взять микрозаем для бизнеса?

Получить деньги на развитие дела можно с любой формой регистрации. Главный критерий — быть включенным в «Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства», который опубликован на сайте Федеральной налоговой службы РФ.

Еще пять условий для обращения за льготным займом:

• не быть банкротом и не находится на стадии прохождения процедуры;

• долги перед ФНС — не более 50 тыс. руб.;

• задолженность по зарплате перед сотрудниками — не более трех месяцев;

• положительный финансовый результат деятельности;

• положительная кредитная история.

Как выбрать МФО для микрозайма бизнесу?

Любая микрофинансовая организация, зарегистрированная Банком России, не подойдет. Выбирайте из «Перечня микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования». На конец января 2023 года в этом списке числилось 189 организаций. Обратиться можно не в любую из них, а только в ту, которая зарегистрирована в регионе ведения бизнеса.

Если возникают трудности с подбором МФО, для таких случаев работает инфраструктура поддержки предпринимателей, которая называется «Мой бизнес». Там регистрируют компании или ИП, обучают по нужному направлению, консультируют по кредитам. Адреса офисов опубликованы на сайте Минэкономразвития.

Какие документы нужны?

Для оформления потребительского займа достаточно принести удостоверение личности. Часто с копией паспорта деньги выдают даже онлайн. Для получения денег от организации с государственной поддержкой придется собрать больше документов, хотя это будет сделать проще, чем для банковского кредитования.

Что понадобится:

• паспорт владельца компании, ИП или самозанятого;

• ИНН;

• выписка из реестра юридических лиц или ИП;

• налоговая декларация.

Алгоритм получения микрозайма

Финансирование с государственной поддержкой допустимо тратить только на развитие бизнеса. Нельзя на них купить автомобиль для семьи, сделать в квартире ремонт или потратить на бытовые нужды. Если это сделать, то организация вправе повысить годовую ставку или расторгнуть договор займа. Первое, что следует определить — цели, на реализацию которых пойдут средства.

Что делать дальше:

1. выбрать МФО в регионе ведения бизнеса;

2. подобрать подходящие условия;

3. подать заявку;

4. предоставить пакет документов и реквизиты для зачисления денег;

5. изучить договор;

6. подписать документы и дождаться решения.

МФО может запросить дополнительные документы. Срок ответа в организациях занимает 1–10 дней.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.