Блог про микрозаймыЕще пару лет назад на возможность зарегистрироваться как самозанятый многие россияне смотрели скептически. Позиция простая: «Зачем мне платить...
Как получить кредит безработному
Нет постоянной работы, но срочно нужны деньги. Как поступить в такой ситуации? Обращаться в банк? Для оформления кредита на сумму от 300 тыс. руб. по минимальной процентной ставке спрашивают об уровне дохода и просят справку с места работы.
Рассказал о способах получения займа. Привел список банков, которые рассматривают заявку без официального трудоустройства. В конце статьи дал советы для получения займа с низкими процентами.
Зачем предъявлять справку с работы в банк?
Банк определяет платежеспособность заемщика по уровню зарплаты и наличию дополнительного дохода. На основании этого рассчитывает кредитный лимит.
Сотрудник банка проверяет статистику клиента и достоверность предоставленных сведений. После тщательного анализа выносится решение о выдаче кредита. Если клиент просит в долг сумму свыше 300 тыс. руб., заявку передают службе безопасности. Сотрудники оценят размер дохода клиента и достоверность сведений.
Где оформить заем без трудоустройства?
Банки учитывают официальный доход заемщика. Тогда какой смысл обращаться за кредитом? Смысл есть, если изучить программы банков. Из этого списка исключите автокредит, ипотеку и займы на сумму свыше 300 тыс. руб. Получить заем на такую сумму без подтверждения дохода в банке, нельзя.
Рассмотрим все способы, где и как оформить кредиты.
Потребительский заем в банке
Банк выдает деньги на покупку техники, ремонт в квартире, образование детей, отдых на море и другие нужды клиента. Это называется целевой заем, когда указывается цель получения денег. В банке проще оформить нецелевой кредит, т. к. не придется отчитываться, на что планируете потратить деньги. Без официального трудоустройства реально получить заем, но в коммерческом банке. Например, в УралСиб, МКБ или Русский Стандарт. Обращаться в ВТБ или Сбербанк смысла нет, если временно безработный.
Экспресс-кредиты
Вариант целевого потребительского кредита. Выдается в магазинах бытовой техники или мебели на месте. Менеджер рассматривает заявку быстро, в течение 15 мин. Подтверждать доход и предъявлять справку с работы необязательно. Не рекомендуем оформлять экспресс-кредит, если сумма ежемесячного платежа превышает 40% от общего дохода.
Микрозаймы
Минус такого способа — высокие проценты. В случае просрочек по оплате грозят штрафы и пени за каждый день просрочки. Процентная ставка в большинстве МФО — 0,5−1% в день.
Частный кредитор
Когда срочно нужны деньги и нет постоянной работы, МФО и банки отказывают, некоторые заемщики обращаются к частным кредиторам. Требуется предоставить минимальные сведения о себе и деньги выдают в день обращения. Минус такого способа — ставка до 55%. Если будут просрочки по оплате, предусмотрены штрафы до 1% в сутки.
А на неплательщиков такие кредиторы подают в суд. В итоге приходится продавать ценное имущество, автомобиль, чтобы рассчитаться с долгами. Частный кредитор — это «последняя» инстанция, чтобы взять деньги без трудоустройства.
Почему банки дают деньги в долг без трудоустройства?
Банки рискуют, когда выдают деньги без подтверждения дохода. Но кредиторы не хотят терять клиентов. Например, самозанятых граждан в РФ около 17 млн человек. А граждан, которые получают «черную» зарплату еще больше. Банку экономически невыгодно игнорировать такое количество людей, поэтому они придумали специальные программы, с помощью которых легко получить деньги без подтверждения дохода.
В чем выгода банка?
Банкам и МФО выгодно давать деньги в долг без подтверждения дохода.
Кредит без справки с места работы всегда дороже.
Короткий срок кредитования.
Банк страхует риски и не выдает займы без справок свыше 300−500 тыс. руб.
Заемщики пользуются такой услугой, когда срочно нужны деньги без подтверждения дохода. Никто не застрахован от потери работы, поэтому кредиторы предлагают клиентам такую услугу.
В какие банки обращаться?
Рассмотрим список банков, в которые обращаются заемщики для получения денег в долг без справок с места работы. Ставки актуальны на момент написания статьи.
Банк | Ставка по процентам | Сумма в рублях | Срок кредитования |
МКБ | От 8,9% | От 50 тыс. до 5 млн | От 2 до 5 лет |
Ренессанс Кредит | От 8,5% | От 30 тыс. до 70 тыс. | От 2 до 5 лет |
УралСиб | От 9,9% | От 35 тыс. до 3 млн | От 1 года до 7 лет |
СКБ-Банк | От 7% | От 50 тыс. до 1,5 млн | От 1 мес. До 5 лет |
Русский Стандарт | От 11% | От 30 тыс. до 3 млн | От 1 года до 5 лет |
Ситибанк | От 8,5% | От 100 тыс. до 2,5 млн | От 1 года до 5 лет |
Ставки в таблице приведены с минимальными значениями. Получить деньги в долг могут люди с положительной КИ. Если статистика испорчена, ставки будут в два раза выше. Узнать точную процентную ставку заемщику без официального трудоустройства можно только у менеджера банка. Банки не выдают займы, если ежемесячный платеж клиента превышает 40% от дохода семьи.
Мы уже писали про банки, которые одобряют кредит с плохой кредитной историей — читайте здесь.
Кредитная карта — альтернатива займу без трудоустройства
Банки выдают кредитные карты клиентам с определенным лимитом без справок и подтверждения платежеспособности клиента. Проценты выше, чем по кредитам. Если будут просрочки, начисляются пени и штрафы.
Например, «Кредит Европа Банк» предлагает оформить карту до 600 тыс. руб. по ставке 29%. Льготный период действия карты составляет 55 дней. В банке Тинькофф более привлекательные условия. Грейс-период также составляет 55 дней, но процентная ставка 12% после окончания льготного периода.
Стартовые условия для одобрения заявки у всех банков одинаковые:
возраст от 18 лет;
временная или постоянная регистрация;
гражданство;
наличие паспорта.
Где оформить кредитную карту?
Ниже популярные банки, которые предлагают клиентам лимитные кредитные карты.
Альфа-Банк.
Тинькофф.
МТС.
Райффайзенбанк.
Восточный Банк.
Лояльные условия для клиентов предлагает Альфа-Банк. Грейс-период до 100 дней, кредитный лимит до 500 тыс. руб., а ставка по процентам от 11,99%. В Восточном Банке льготный период почти в два раза меньше и составляет 56 дней. Ставка по процентам 11,5%, а максимальный кредитный лимит до 300 тыс. руб.
Грейс-период в Райффайзенбанке до 110 дней. Ставка по процентам от 19%, а сумма до 600 тыс. руб.
Помните, что максимальный кредитный лимит предусмотрен заемщикам с положительной статистикой и подтверждением дохода. Без справки с места работы выдают кредитные карты на сумму до 100 тыс. руб в МТС, Тинькофф, Райффайзенбанке и других.
Как увеличить шансы на одобрение займа с низким процентом?
Чтобы увеличить шансы на успешное рассмотрение заявки и получить займ под низкий процент, сделайте следующее.
Привлеките поручителя. Желательно, чтобы у поручителя была положительная кредитная история. Банк рассмотрит заявку и выдаст заем на более привлекательных условиях.
Оформите имущество в залог. Заложите автомобиль, квартиру или земельный участок с домом. Банки выдадут деньги на лояльных условиях, и не будут проверять платежеспособность. В этом случае вам оформят заем в Сбербанке, ВТБ и Альфа-Банке.
Работаете фрилансером? С 2019 года предусмотрен специальный налог для самозанятых в Подмосковье, Москве, Татарстане. Регулярно оплачивайте налоги с доходов и получите справку. Это будет документ, на основании которого подтвердите платежеспособность в банке.
МБК поможет получить кредит в банке, условия которого подходят для вас. Менеджеры подберут банк и вы получите кредит до 15 млн руб. сроком до 25 лет.
Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.
Вам также может понравиться
