Кредитные бюро изучат доходы заемщиков

БКИ могут получить доступ к информации о заработках заемщиков. Эти данные потребуются им для того, чтобы корректно рассчитать...

Как мошенники оформляют займы на чужое имя?

Вы можете стать должником, даже не догадываясь об этом. Мошенники берут кредиты на чужое имя, пользуясь паспортными данными,...

Долговая нагрузка набирает вес. Что ждет заемщиков, кто не сможет получить кредит?

Раньше показатель долговой нагрузки кредиторы принимали в расчет исключительно добровольно, однако теперь они должны делать это в обязательном...

Существует ли беспроцентный кредит

Кредит в банке выдается под проценты, в зависимости от программы. Средняя ставка по потребительским займам на 12–36 месяцев...

Как работает агентство по рефинансированию

Почему обратиться в агентство выгодно? Отдельные сверхжадные МФО и банки нарушают закон, устанавливая завышенные % ставки по кредитным...

Как получить кредит безработному

Нет постоянной работы, но срочно нужны деньги. Как поступить в такой ситуации? Обращаться в банк? Для оформления кредита...

Легально ли оформлять кредит на чужой паспорт в МФО?

Многие МФО предлагают клиентам услугу — оформить заем онлайн по паспорту. Присутствие клиента в офисе компании необязательно, а...

ТОП-5 займов со ставкой в 0% на российском рынке

Среди новичков бытует мнение, что МФО начисляют баснословные проценты по выданным займам. На деле же это не так,...

Микрокредит и социальная ответственность: как они меняют жизни

Современное микрокредитование — это финансовая практика, предоставление небольших займов (микрозаймов) малому бизнесу или физическим лицам, которые обычно не могут...

Способы списать долги

Уровень закредитованности россиян растет угрожающими темпами. На текущий момент общий долг физических лиц перед банками составляет около 35...

Как произвести рефинансирование микрозаймов МФО

Особенности рефинансирования МФО Следует помнить, что максимальная сумма начисленных процентов на микрозайм не может превышать 200% (ФЗ-151). Если...

Как сделать рефинансирование кредита или ипотеки?

Банки рекламируют рефинансирование и обещают снизить ежемесячный платеж и переплату. Звучит выгодно, поэтому заемщики пользуются продуктом и не...

Как получить микрозаем для бизнеса и чем он отличается от потребительского микрокредитования?

Люди обращаются в МФО, когда деньги нужны срочно. Недостаток потребительского микрокредитования в годовом проценте — он доходит до...

Задержание Блиновской и регистрация самокатов в ГИБДД: главные новости уходящей недели

Блогера Блиновскую обвинили в уклонении от уплаты налогов. В приемной кампании в вузы произойдут кардинальные перемены. Вступили в...

Россияне взяли в мае 152,5 тыс. автозаймов

По оценкам НБКИ, банки в мае 2024 года предоставили гражданам 152,5 тыс. автокредитов. Это на 10% больше, чем...

Реальные истории кредитных долгов россиян

Собрал восемь реальных историй, когда люди оформляли кредиты и попадали в «долговые ямы».  Кредит на подарки для девушки,...

Ограничение ставок. Сколько будут стоить кредиты и займы?

Заемщики вздохнули с облегчением, а микрофинансовые организации насторожились. В 2019 году вступил в силу поправки, которые предусматривают ограничение...

Подборка статей о банкротстве

Собрал семь самых читаемых статей о выходе из кредитных долгов, банкротстве и рефинансировании. Решил не включать все статьи...

В каких случаях лучше оформить кредит, а в каких микрозаем?

Если без заемных денег не справиться, ответственно подойдите к выбору кредитора. Вы можете обратиться в банк или в...

Что будет, если потратить на свое усмотрение целевой заем?

Кредитные организации и микрофинансовые компании часто предлагают различные продукты своим потенциальным клиентам. Их можно разделить на целевые и...

Как произвести рефинансирование микрозаймов МФО

Следует помнить, что максимальная сумма начисленных процентов на микрозайм не может превышать 200% (ФЗ-151). Если вы достигли этой цифры, рефинансирование теряет экономическую выгоду.

О микрофинансовых организациях существует обоснованное мнение: в них можно быстро и без особых проблем получить деньги под грабительскую ставку. Если задолженность не погашается вовремя, проценты набегают так быстро, что превращаются в настоящую катастрофу. Выход один – перезанять где-то нужную сумму и рассчитаться с требовательным кредитором.

Статья о том, как можно осуществить рефинансирование микрозаймов с просрочками и кто рефинансирует кредиты МФО.

Суть и схема проведения рефинансирования займа МФО

Мотивацией обращения в одну из микрофинансовых организаций чаще всего бывает крайняя надобность в средствах в совокупности с невозможностью добыть их в каком-то другом месте. Заемщик обычно планирует рассчитаться быстро и переплатить немного. В МФО ставка по займам настолько высока, что ее указывают в дневном исчислении (например, 2% за сутки) – годовое значение способно повергнуть в ужас одним своим видом.

В том, что перекредитование необходимо, догадываются заемщики, чьим планам быстрого погашения задолженности не суждено было сбыться. Они начинают срочно искать способы рефинансирования и сталкиваются с крупными проблемами.

Изначально взять кредит в банке под приемлемый процент мешали многие факторы, в числе которых недостаток времени, не лучшая кредитная история, необходимость предоставления объемистого пакета документов, гарантии, поручительство, залог. Для получения денег в МФО, как правило, всего этого не нужно – достаточно одного паспорта.

Теперь, когда долг растет ежедневно, заемщикам МФО становится понятно, что другого пути нет. Необходимо искать банк или иное финучреждение, готовое погасить быстро увеличивающуюся задолженность. При этом взятые обязательства по новому кредиту могут предусматривать выплату высоких процентов – в любом случае они не будут исчисляться трехзначной цифрой, а значит, рефинансирование заведомо выгодно.

Возможно ли в таких условиях найти самый выгодный вариант? Да, если правильно оценить ситуацию и выбрать лучший способ перекредитования.

Особенности процедуры при наличии просрочек

Обращаясь в банк за помощью, заемщик МФО сталкивается с теми же проблемами, что и при получении всякого другого кредита. Его платежеспособность оценивается по стандартным критериям. Должник с плохой кредитной историей, подающий заявку на рефинансирование микрозаймов, должен быть готов к тому, что ее отклонят без объяснения причин. Они тем не менее есть.

Если сумма долга небольшая (до 50 тысяч), представители банка просто не захотят связываться с ней и затевать сложный процесс оформления. Слишком же крупный долг с просрочками, обремененный штрафами, также не интересен: проблемные клиенты никому не нужны.

К заемщикам, кредитная история которых содержит эпизодические получения микрозаймов, отношение банков всегда настороженное – их проверяют особо тщательно. Такие факты свидетельствуют о периодах финансовой неустойчивости. Логично предположить, что обращаться в МФО человека заставляют крайне стесненные или безвыходные обстоятельства.

Нет ничего удивительного в том, что услуга рефинансирования предоставляется с соблюдением всех возможных мер обеспечения возвратности. Под таковыми понимаются: предоставление ликвидного залога, поручительство, официально подтвержденные доходы (адекватные сумме задолженности) и возраст, соответствующий установленному диапазону.

По совокупности признаков, позволяющих судить о способности заявителя успешно погасить новый кредит, принимается решение об одобрении или отклонении.

Подавая заявку на заем с целью рефинансирования задолженности перед МФО, претендент чаще всего способен самостоятельно оценить свои шансы. Если они невелики, можно рассмотреть другие варианты.

Способы перекредитования микрозаймов

Объективно существуют всего три способа рефинансирования задолженности перед микрофинансовыми организациями. Ссуда может быть получена в банке, МФО (том же самом или другом) и посредством вступления в кредитный потребительский кооператив (КПК). Каждый из этих способов наряду с достоинствами имеет недостатки.

Следует помнить о том, что сразу же после погашения микрозайма, в МФО необходимо взять справку об отсутствии задолженности.

Банковское рефинансирование микрозайма

Этот способ считается оптимальным. Избавиться от финансовой кабалы теоретически можно, переведя задолженность в разряд обычного банковского кредита с умеренной ставкой. Для этого следует взять обычный потребительский займ, и им «заткнуть пробоину». Делать это лучше сразу после того, как закрыта еще более масштабная проблема, ставшая причиной обращения в МФО. В начальный период возможно перекредитование даже нескольких займов. С просрочкой (до нее лучше всего не доводить: она всегда портит кредитную историю) банковское рефинансирование усложняется.

По статистике, в России микрозаймы берутся на относительно небольшие суммы (в среднем до 30 тыс. руб.) и вовсе не обязательно дожидаться их многократного увеличения. Тинькофф Банк охотно выдает своим клиентам кредитную карту с овердрафтом. «Погасив пожар», можно более спокойно рассчитываться по возникшему долгу, взятому уже под намного меньший процент.

Кажется, что этот практически идеальный вариант выхода из затруднительной ситуации всем хорош. У него есть, однако, и минусы.

Во-первых, он доступен лишь тем, кто в наибольшей степени соответствует образу идеального заемщика с точки зрения банка. Это предполагает хорошую кредитную историю, состоятельность, наличие залога, поручителей и т. д. Возникает закономерный вопрос о том, каким ветром занесло столь респектабельного господина в микрофинансовую организацию.

Во-вторых, оформление кредита в банке (за исключением овердрафта и доступных средств на карточном счете) требует времени, а оно в данной ситуации дороже денег.

И, наконец, в-третьих, проценты по займам, выдаваемым по кредитным картам, довольно высоки. Конечно, по сравнению с дневными ставками МФО они выглядят вполне приемлемыми, но все же…

Впрочем, при всех недостатках, лучше всего оформить карту «Тинькофф», рассчитаться с МФО, а уже потом думать, как дальше гасить задолженность. Это оптимальный вариант, и реализуя его, главное – не упустить драгоценное время.

Получить кредитку Тинькофф

Перекредитование микрозайма в МФО, своем и чужом

Главным недостатком банковского рефинансирования займов МФО является ограниченность доступа к этой услуге. Зато ее довольно просто можно получить у самого кредитора или в другой микрофинансовой организации. Причина покладистости кроется в Федеральном законе ФЗ-151, запрещающим начисление процентов, превышающих более чем вдвое заимствованную сумму. Иными словами, МФО не может требовать от должника выплаты более трех размеров начального кредита в общей сложности.

Действие закона ФЗ-151 можно пояснить примером. Некто взял в МФО 10 тысяч рублей. Ежедневно на эту сумму начислялось 200 рублей (2%). Через 100 дней вознаграждение кредитора достигло 20 тыс. руб., а общая сумма задолженности составила 30 тыс. руб. С этого момента начисление процентов должно быть прекращено.

На практике, видя затруднения, возникшие у заемщика, МФО услужливо предлагают оформить новый микрозайм, и даже под более щадящий процент (иногда символический). К тому же клиент должен внести какой-то минимальный платеж чтобы подтвердить свою добросовестность. Фактически это тоже рефинансирование.

Логика простая – лучше получить уже утроенную сумму (а желательно еще что-то дополнительно), чем довести заемщика, не знающего своих прав, до полного отчаяния. Доводить до судебного разбирательства с туманной перспективой микрофинансовой организации не с руки.

Интерес сторонних МФО, предлагающих рефинансирование, столь же меркантилен. Они просто привлекают клиента, на котором можно заработать по обычной схеме выдачи микрозайма под высокую ставку.

Список надежных МФО с возможностью рефинансирования

МФОСрок и суммаПроцент Ссылка
GreenMoney30 дней, 15000 руб.2,1% в день

Получить займ

MoneyMan15 дней, 10000 руб.0% (новым клиентам)

Получить займ

CreditPlus30 дней, 15000 руб.0% (новым клиентам)

Получить займ

Займер30 дней, 30000 руб.От 0,63 до 2,17% в день

Получить займ

еКапуста21 день, 30000 руб.От 0%

Получить займ

Рефинансирование микрозаймов в КПК и специализированных компаниях

Кредитные потребительские кооперативы пока не очень распространены, но уже доказали свою эффективность. Принцип их работы состоит в том, что члены организации получают доступ к заемным средствам, в том числе и с целью перекредитования задолженностей под залог принадлежащих им объектов недвижимости. Объемы одалживаемых денег могут быть небольшими, а проценты высокими, но эти условия все равно лучше, чем в МФО. Вступление в КПК платное. Членство предполагает уплату регулярных взносов (суммы небольшие).

Недостаток этого метода решения проблемы в том, что об участии в кооперативе следует позаботиться заранее.

Рефинансирование задолженностей перед МФО представляет собой быстро развивающийся сегмент финансового рынка. Потенциал огромен – за перекредитование микрозаймов клиенты готовы платить по ставке, превышающей средний уровень. Специализированные компании, занимающиеся этой деятельностью, успешно продвигают свой продукт. Примером может служить фирма Аналитик Финанс (Санкт-Петербург), предлагающая рефинансирование микрозаймов в совокупности с другими задолженностями под 25–27,5% сроком до пяти лет. Процент зависит от степени гарантированности возврата и может быть значительно выше (более 80), но вероятность одобрения заявки практически стопроцентная.

Какие банки рефинансируют микрокредиты

Банки, рефинансирующие микрозаймы в Москве, Санкт-Петербурге и в регионах, условно делятся на категории более и менее лояльных к заемщикам. Подразумевается в первую очередь строгость отношения к кредитной истории и сумме подтвержденных доходов. Проверку производят все банки, но процент отказов у них отличается.

К «консервативному крылу» относятся ВТБ и Сбербанк, а к примеру, Home Credit, Ренессанс и Тинькофф проявляют высокую терпимость.

Для удобства список наиболее известных банков, рефинансирующих долги перед МФО, приведен в таблице.

БанкСумма (руб.) и ставкаДополнительные сведенияСсылка
«Тинькофф», по кредитной карте «Платинум»До 300 тыс., 12,9–49,9%Электронный банкинг – все операции производятся дистанционно, в режиме онлайн без визитов в отделения (их нет)

Получить

«Альфа-банк»50 тыс.–1 млн, 15,99–25,99%Кредит в наличной форме

Получить

«Ренессанс Кредит»30–700 тыс., 11,9–26,3%Срочный кредит. Ставка зависит от предоставленных гарантий возвратности и подтверждения дохода

Получить

«Восточный»30–500 тыс., 14,9–29,9%Кредит в наличной форме

Получить

Сбербанк30 тыс.–3 млн, 11,4–19,9%Потребительский кредит без залога. От зарплатных клиентов подтверждение дохода не требуется

Получить

Общие требования банков – местная регистрация, трудоустройство, возрастные рамки (от 20 до 65, в некоторых учреждениях до 70 лет на момент погашения) и другие параметры, характерные для обычного кредитования.

Краткие полезные выводы

О рефинансировании микрозаймов следует позаботиться сразу же после их получения.

Если сумма задолженности перед МФО превысила тройной размер первичного займа, торопиться уже некуда. Следует тщательно обдумать ситуацию. Возможно, в перекредитовании нет смысла.

Лучший вариант рефинансирования микрозайма – банковский кредит.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest