Внесудебное банкротство: кто может воспользоваться упрощенной процедурой?

Для того, чтобы граждане Российской Федерации имели дополнительные возможности выплат долгов по кредитам и другим обязательствам, а также как мера поддержки тем, кто оказался в трудной финансовой ситуации, законодательством была предусмотрена процедура внесудебного банкротства. Это значительно проще, чем обращение в суд, бесплатно и требует меньших затрат времени. Однако и здесь есть ряд правил, без соблюдения которых объявить себя банкротом не получится. В первую очередь, программа рассчитана на физических лиц и представителей малого бизнеса.

Для кого предназначена такая процедура?

Упрощенная система погашения долгов для физических лиц была введена в России в 2020 году. Проводится она бесплатно через территориальные отделения Многофункционального центра. Внесудебное банкротство, в целом, действует как и стандартное через суд: списываются практически все долги, за исключением алиментов и выплат за причиненный ущерб или вред здоровью.

Чтобы получить право на бесплатное банкротство через Многофункциональный центр, должны соблюдаться следующие условия:

1. Долг должен быть в пределах от пятидесяти тысяч до полумиллиона рублей. Это сумма без учета накопленных пеней, а также штрафов, если речь идет о неуплате налогов.
2. Кредиторы уже открывали исполнительное производство в отношении физического лица. Однако судебные приставы должны были его отменить или приостановить за неимением у должника выплатить долги. Отметим, что не могут списываться минимальные средства к существованию, равные МРОТ, а также изыматься единственное жилье, если оно полностью находится во владении собственника.
3. На тот момент, когда физическое лицо обращается с заявлением в МФЦ, против него не открыты новые исполнительные производства.

Только в том случае, когда все три условия соблюдены, можно обращаться к процедуре внесудебного банкротства.

Однако и этого недостаточно – нужно подпадать еще и под все требования, которые относятся и к стандартной процедуре банкротства. Проверяются следующие данные:

• Человек должен быть гражданином Российской Федерации.
• Есть серьезные причины, из-за которых физическое лицо не может отдать долг. Это могут быть проблемы со здоровьем и лечение в стационаре, падение доходов более чем на 30%, увольнение по решению руководства.
• До этого прецедента все кредиты и другие займы погашались должником вовремя.
• Если у человека нет постоянного места работы, он состоит в Центре занятости на бирже труда.
• Не был банкротом ранее ли с момента завершения действия последней процедуры прошло не меньше пяти лет.

Что касается долгов, не подпадающих под правила внесудебного банкротства, их все равно придется выплачивать. Однако если кроме алиментов и других обязательных платежей есть кредиты или микрозаймы, а все остальные условия соблюдены, подавать заявление в МФЦ можно.

Преимущества и недостатки внесудебного банкротства

Как и любая другая бюрократическая процедура, внесудебное банкротство имеет положительные стороны и негативные моменты, которые могут стать причиной отказаться от ее прохождения.

К преимуществам стоит отнести то, что с момента принятия заявления МФЦ ваше общение с коллекторами, кредиторами и приставами полностью прекращается. Они не имеют права арестовывать ваше имущество, использовать другие рычаги давления для оплаты кредита. Кроме того, нельзя будет подать заявление о взыскании долгов через суд. То есть, процесс уже запущен и кредиторы никак на него не повлияют.

Проценты и штрафы перестают начисляться. Долг останавливается на той сумме, которая была указана в заявлении. Процедура длиться полгода, и если новых кредитов и займов не будет обнаружено, долги, которые были указаны при подаче документов в МФЦ, списываются.

Процедура полностью бесплатная и не требует больших затрат по времени. Это особенно подходит тем, кто действительно оказался в затруднительном положении и даже не может выделить средства для оплаты судебного банкротства.

Однако недостатки в упрощенной системе тоже есть. В первую очередь, это невозможность взять новые займы пока длиться процедура. Это усложняет ситуацию для тех, кто лишился работы и не имеет других средств к существованию. Кроме того, нельзя становится созаемщиком или поручителем в банке.

Как и в случае с судебным банкротством, упрощенная процедура дает такой статус на пять лет. Нужно понимать и заранее просчитать все риски, ведь при положительном ответе статус банкрота закрепиться за вами и получить новый заем будет гораздо сложнее – многие банки не хотят иметь дело с банкротами и бывшими должниками.

Процедура имеет и ряд ограничений, которые будут действовать в будущем. Так, нельзя будет вновь становится банкротом по упрощенной системе в течение десяти лет, и в течение пяти – в общем порядке.

Нельзя занимать руководящие должности и управлять юридической организацией в течение трех лет после банкротства. Это требование распространяется и на тех, кто обращается в суд на общих основаниях.

В целом, многие последствия для внесудебного банкротства такие же, как и при прохождении полной процедуры. В любом случае, нужно взвешивать все риски, «за» и «против» и понимать, что такой шаг – это не панацея, а другой род обязательств и последствий.

В чем отличия внесудебного банкротства от обычного

Если проходить процедуру банкротства по стандартной системе через суд, должника ожидают дополнительные траты, так называемые чувствительные расходы. Составить грамотно заявления и собрать все документы без юристов будет очень сложно. Соответственно, нужно заложить сумму на оплату услуг специалистов. Когда ситуация с долгами стала уже критической, найти эти деньги будет не так просто, особенно, если речь идет о физическом лице и представителе малого бизнеса.

Именно для того, чтобы дать возможность разобраться с долгами всем, кто в этом нуждается, законодательством и была создана система внесудебного банкротства, которая является полностью бесплатной.

К тому же, в федеральный закон были внесены поправки и по другим пунктам: теперь не нужно иметь долг на сумму не менее полумиллиона рублей и ждать решения суда. Многие обязательные пункты были упрощены для удобства граждан.

Достаточно иметь долг от пятидесяти тысяч и основания, которые доказывают, что вы не сможете отдать всю сумму в течение трех месяцев. С учетом этого, банкротство стало доступным как простым россиянам, так и индивидуальным предпринимателям.

На все процедуры уходит не более шести месяцев. Государственные структуры не вправе рассматривать заявления дольше положенного, а, значит, гражданин сможет рассчитывать на то, что получит ответ вовремя. При этом, стандартная процедура банкротства растягивается как минимум на год, а то и на несколько лет.

Однако в тех случаях, когда суммарный долг превышает установленный лимит, без разбирательств в суде не обойтись.

Несмотря на кажущуюся простоту процесса, эта процедура, как и многие другие, имеет свои подводные камни. В первую очередь, это связано с тем, что новшества был приняты не так давно. Кроме того, внесудебное банкротство имеет свои условия, а многие подают заявления, даже не проверив их соответствие. Таким образом, по данным МФЦ, структура принимает в работу примерно треть всех заявок на банкротство.

По закону, Многофункциональный центр имеет только один день на проверку информации. Здесь проверяют только общие требования, если они не соблюдены – заявление отклоняется и возвращается обратно должнику в течение трех рабочих дней.

Если все в порядке – данные вносятся в федеральный реестр сведений о банкротстве и процедура запускается. Теперь должник не должен ничего выплачивать кредиторам, а приставы не могут открывать новые исполнительные производства. Также вступают в силу следующие правила:

• Все штрафы по кредитам останавливаются.
• Арестованное имущество возвращается должнику.
• В банки и другие финансовые организации больше не поступают исполнительные листы.
• Останавливается блокировка счетов должника.

Когда заявление отклоняется, подать его заново можно только спустя месяц после первого отказа, естественно, с исправлением всех обнаруженных погрешностей. Однако если будущий банкрот берет на себя новые кредитные обязательства, они уже не будут погашены с помощью внесудебной процедуры.

Что могут делать приставы, пока длится процедура банкротства?

Кредиторы могут все е вернуть занятые деньги обратно в течение тех шести месяцев, пока человек проходит процедуру внесудебного банкротства. Они могут следить за финансовыми операциями должника и его материальным положением. Если оно улучшается – вправе потребовать деньги обратно.

Например, человек получил имущество или денежные средства в наследство ли выиграл в лотерею, устроился на высокооплачиваемую работу. В любом случае, сам должник обязан подать информацию о том, что его материальное положение улучшилось в течение пяти дней.

Сами же кредиторы и финансовые организации имеют право получать информацию о должнике в налоговой службе, том же Многофункциональном центре и других органах, где могут появиться соответствующие данные.

Бывает и такое, что начинают разбирательства кредиторы, не указанные должником в заявлении. Так как по делу о внесудебном банкротстве они никак не фигурируют, то имеют полное право подать в суд на неплательщика.

Иногда даже кредиторы, которые знают о внесудебном банкротстве, смогут изменить ход событий и получить свои деньги обратно. Такое возможно, если:

1. Человек указал сумму долга меньше, чем она есть на самом деле и теперь задолженность превышает лимит для внесудебного банкротства.
2. Должник скрыл наличие ценного имущества или недвижимости.

Суд будет самостоятельно разбираться, являются ли аргументы, предоставленные финансовыми организациями, коллекторами или другими кредиторами вескими. Если это так, то процедура внесудебного банкротства будет остановлена, а запустить процесс сначала можно будет только через десять лет.

При каких условиях внесудебное банкротство прекращается?

В Федеральном законодательстве установлен ряд причин, которые являются вескими для приостановки действия внесудебного банкротства по отношению к гражданину Российской Федерации. Среди них есть как положительные, так и негативные.

К оптимистичным относятся все, которые связаны с улучшением финансового состояния должника и его восстановленной возможностью вернуть деньги кредиторам. Это может быть как банальная смена работы на более оплачиваемую, так и выигрыш в лотерею, другие законные методы получения денежных средств. Если гражданин самостоятельно оповестил об этом Многофункциональный центр, сотрудники изменяют данные в реестре должников и указывают, что банкротство остановлено. В этом случае, должник самостоятельно распоряжается своими деньгами и постепенно возвращает все суммы.

Если же имел место факт сокрытия информации о материальном положении, подать иск могут только кредиторы. Списание долгов останавливается, а арбитражный суд назначает финансового управляющего. Должнику не только придется вернуть деньги, но и, скорее всего, оплачивать дополнительные немалые расходы.

Порядок подачи заявления в МФЦ

Порядок действий здесь достаточно прост. Первое и главное условие – проверить, подходите ли вы по всем перечисленным выше требованиям. Если да, то план работы будет следующим:

1. Заполнить форму обращения в Многофункциональный центр. Ее можно скачать на официальном сайте организации. Там всего несколько простых пунктов, которые не требуют глобальных знаний в сфере юриспруденции. Подать его может ваш законный представитель тогда нужно указать и данные этого человека.
2. Подготовить максимально точный перечень кредиторов, условий по займам и сумм задолженностей.
3. Подать бумаги в Многофункциональный центр по месту регистрации. Там же можно получить консультацию, если остались вопросы по заполнению заявления.

Уже на следующий день будет передана информацию о том, принято ли заявление в работу. Если да – осталось подождать истечения шестимесячного срока.

Если у вас возникла проблема с внесудебным банкротством получить юридическую помощь можно на нашем сайте.